Thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng từ A – Z

Thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng là loại thẻ thanh toán từ ngân hàng hoặc công ty tài chính, không yêu cầu số dư trong tài khoản ngân hàng khi sử dụng. Trong bài viết này, Vay online nhanh sẽ cùng bạn nêu ra  lợi ích của việc sở hữu một thẻ tín dụng, các điều kiện để làm thẻ tín dụng, quy trình đăng ký và 3 cách sử dụng thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng, hay còn gọi là Credit Card, là một công cụ ngân hàng cho phép người dùng thực hiện thanh toán trong phạm vi một hạn mức tín dụng đã được thỏa thuận trước đó với tổ chức phát hành thẻ. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có thể sử dụng một số tiền mà ngân hàng cung cấp để mua sắm, chi tiêu, và sau đó phải trả lại số tiền đã sử dụng hoặc một phần của số tiền đó tới ngân hàng vào cuối kỳ.

Bạn có thể mượn tiền từ tổ chức cung cấp thẻ và trả lại số tiền đó sau khi đã sử dụng. Thẻ tín dụng cũng có thể được sử dụng để rút tiền mặt từ các máy ATM hoặc thanh toán cho các giao dịch mua sắm, dịch vụ trực tuyến hoặc tại các cửa hàng.

Có nên mở thẻ tín dụng không?

Việc có hay không là tuỳ vào nhu cầu sử dụng. Nếu bạn thật sự đang khó khăn về tài chính mà không có cách nào để xoay vốn thì nên mở thẻ tín dụng. Thực tế là việc sở hữu một thẻ tín dụng có thể mang lại nhiều lợi ích cho bạn, nhưng cũng có thể gây ra nhiều rủi ro nếu không sử dụng đúng cách.

Lợi ích của mở thẻ tín dụng

Một trong những lợi ích chính của việc sở hữu thẻ tín dụng là tính linh hoạt trong việc chi tiêu. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các giao dịch mua sắm, dịch vụ trực tuyến hoặc tại các cửa hàng mà không cần phải mang theo tiền mặt. Điều này giúp bạn tránh được tình trạng thiếu tiền mặt hoặc bị mất cắp tiền mặt.

Thẻ tín dụng cũng có thể giúp bạn kiểm soát chi tiêu. Thông qua các bản sao hóa đơn hàng tháng, bạn có thể theo dõi được số tiền đã chi tiêu và những khoản thanh toán sắp tới. Điều này giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của mình và từ đó đưa ra kế hoạch chi tiêu hợp lý.

Ngoài ra, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng có thể giúp bạn tích lũy điểm thưởng hoặc các ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi của ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ. Ví dụ như điểm thưởng có thể được quy đổi thành tiền mặt hoặc giảm giá cho các giao dịch mua sắm, giúp bạn tiết kiệm được chi phí.

Rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng

Tuy nhiên, việc sở hữu thẻ tín dụng cũng có thể mang lại nhiều rủi ro nếu không sử dụng đúng cách. Một trong những rủi ro chính là việc tích lũy nợ thẻ tín dụng. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn đang mượn tiền từ tổ chức cung cấp thẻ và sẽ phải trả lại số tiền đó cùng với lãi suất. Nếu không quản lý tốt việc chi tiêu, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình trạng nợ nần tích tụ và gặp khó khăn trong việc thanh toán.

Ngoài ra, cách dùng thẻ tín dụng không đúng kế hoạch cũng có thể dẫn đến việc chi tiêu quá mức. Vì không cần phải có số dư trong tài khoản để sử dụng thẻ tín dụng, nhiều người có thể dễ dàng bị cuốn vào việc chi tiêu không kiểm soát. Điều này có thể dẫn đến việc tích lũy nợ thẻ tín dụng và gây ảnh hưởng xấu đến tình hình tài chính của bạn.

Cần điều kiện gì để làm thẻ tín dụng

Để làm thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản. Dưới đây là 4 điều kiện làm thẻ tín dụng mới nhất hiện nay.

Đủ 18 tuổi

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, để làm thẻ tín dụng bạn cần đủ 18 tuổi trở lên. Điều này có nghĩa là bạn phải là người trưởng thành và có khả năng hợp pháp để ký kết các hợp đồng với tổ chức cung cấp thẻ.

Có thu nhập ổn định

Điều kiện làm thẻ tín dụng tiếp theo là có thu nhập ổn định. Tổ chức cung cấp thẻ sẽ yêu cầu bạn cung cấp bằng chứng về thu nhập để đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng.

Không có nợ xấu

Nếu bạn đang có nợ xấu hoặc đã từng có lịch sử nợ xấu, có thể sẽ gặp khó khăn trong việc làm thẻ tín dụng. Tổ chức cung cấp thẻ sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ.

Có hồ sơ tín dụng tốt

Hồ sơ tín dụng tốt là một trong những yếu tố quan trọng khi làm thẻ tín dụng. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, tức là bạn đã từng vay và thanh toán đầy đủ các khoản nợ, tổ chức cung cấp thẻ sẽ có niềm tin hơn vào khả năng thanh toán của bạn.

Các bước đăng ký làm thẻ tín dụng

Trước khi tìm hiểu cách dùng thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ quy trình đăng ký thẻ tín dụng nhé!

Bước 1: Khách hàng đến phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng yêu cầu mở thẻ.

Bước 2: Cung cấp thông tin và hồ sơ theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng.

Bước 3: Nhân viên ngân hàng kiểm tra hồ sơ, đối chiếu thông tin của khách hàng với các thông tin lưu trữ tại ngân hàng.

Bước 4: Nhân viên thông báo kết quả phát hành thẻ.

• Có thể từ chối phát hành thẻ trong các trường hợp: Thông tin đối chiếu hồ sơ không hợp lệ hoặc không đủ điều kiện phát hành thẻ…
• Chấp thuận phát hành thẻ trong các trường hợp: Thông tin đối chiếu hợp lệ và khách hàng đủ điều kiện phát hành thẻ.

Lưu ý: Thời gian làm thẻ tín dụng có thẻ mất vài ngày

Xem thêm: Top 10 ngân hàng cho phép mở thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập

Cách sử dụng thẻ tín dụng như thế nào?

Dưới đây là 3 cách sử dụng thẻ tín dụng phổ biến nhất:

Cách sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán

• Trong quá trình thanh toán sản phẩm trực tuyến, chọn tùy chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng.
• Nhập thông tin cần thiết trên màn hình, bao gồm số thẻ, số CVC/CVV, tên chủ thẻ và các chi tiết khác theo yêu cầu của hệ thống.
• Xác nhận thanh toán để hoàn tất giao dịch.

Rút tiền tại ATM bằng thẻ tín dụng

• Đưa thẻ vào khe đọc thẻ của máy ATM.
• Chọn ngôn ngữ mà bạn muốn sử dụng trên màn hình.
• Nhập mã PIN của bạn và xác nhận.
• Chọn tùy chọn “Rút tiền” và chọn số tiền cần rút từ danh sách mốc hoặc nhập số tiền mong muốn.
• Lấy tiền và thẻ tín dụng từ máy ATM để hoàn tất giao dịch.

Lưu ý: Rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng thường liên quan đến mức phí tương đối cao, khoảng 4% tùy theo ngân hàng, vì vậy cần xem xét cẩn thận trước khi quyết định rút tiền từ thẻ tín dụng.

Xem thêm: Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Những điều cần biết khi rút tiền thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng để trả góp khi mua hàng

• Thanh toán mua sắm bằng thẻ tín dụng tại cửa hàng.
• Đăng ký mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng tại cửa hàng hoặc chọn tùy chọn “Thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng” nếu mua hàng trực tuyến.
• Cung cấp thông tin đăng ký mua hàng trả góp theo biểu mẫu hướng dẫn để hoàn tất quá trình.

Trong bài viết này, chúng ta đã tìm hiểu về thẻ tín dụng là gì, lợi ích của mở thẻ tín dụng và các điều kiện, thủ tục để làm thẻ tín dụng. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng và quy trình làm thẻ tín dụng từ đó bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả.