Nợ xấu là gì? Làm thế nào để xóa được nợ xấu?
Kinh nghiệm vay

Nợ xấu là gì? Làm thế nào để xóa được nợ xấu?

nợ xấu là gì

Nợ xấu là gì? Nợ xấu là khi người vay không thể trả nợ đúng hạn do vấn đề tài chính hoặc tình huống khẩn cấp. Rơi vào nợ xấu, người vay sẽ mất nhiều quyền lợi, bao gồm việc tạm dừng sử dụng thẻ tín dụng. Ngoài ra, nợ xấu còn ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của người thân trong cùng hộ khẩu, khiến khả năng duyệt hồ sơ vay gần như là không. Cùng Vay online nhanh tìm hiểu rõ hơn về nợ xấu, cách xác định và những cách để phòng tránh nợ xấu trong bài viết dưới đây.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu hay (nợ khó đòi) là khi người vay có một khoản vay từ ngân hàng hoặc công ty tài chính nào đó, nhưng khi đến thời hạn thanh toán, họ thông báo không có khả năng thanh toán hoặc gặp phải các tình huống bất ngờ, dẫn đến việc không thể thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng như đã ký kết.

nợ xấu là gì
Nợ xấu là gì?

Phân loại các nhóm nợ xấu

Dưới đây là các nhóm nợ xấu được các tổ chức tín dụng phân loại dựa trên quy định điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN:

Nhóm 1: Nắm giữ các khoản nợ có tiêu chuẩn, bao gồm:

  • Khoản nợ được xác định có khả năng hoàn trả cả lãi và gốc đúng thời hạn bởi tổ chức tín dụng.
  • Các khoản nợ trong hạn.
  • Các khoản nợ trễ hạn không quá 10 ngày.
bị nợ xấu là gì
Nợ xấu nhóm 1

Nhóm 2: Nợ cần chú ý, bao gồm:

  • Nợ chậm thanh toán từ 10 đến 90 ngày so với hạn chót trong hợp đồng.
  • Khoản nợ đã thực hiện điều chỉnh thời gian trả lần đầu.
  • Nợ xấu bắt đầu hình thành từ nợ nhóm 2, có thể ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng và các vay sau này.
các nhóm nợ xấu
Nợ xấu nhóm 2

Nhóm 3: Nhóm nợ không đáp ứng tiêu chuẩn, khiến người vay chính thức gặp vấn đề về nợ xấu, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn. Gồm các khoản nợ:

  • Thời gian điều chỉnh trả nợ lại lần đầu quá hạn dưới 30 ngày tính theo mốc thời gian điều chỉnh lại lần đầu.
  • Các khoản nợ đã điều chỉnh lại theo thời gian trả nợ lần 2.
  • Chậm thanh toán nợ từ 91 đến 180 ngày so với kỳ hạn quy định.
  • Tổ chức giảm bớt hoặc miễn trả đối với việc trả lãi với lý do người vay không còn khả năng chi trả theo quy định của hợp đồng tín dụng đã ký kết.
có cách nào xoá được nợ xấu
Nợ xấu nhóm 3

Nhóm 4: Nhóm nợ có dấu hiệu nghi ngờ, thời gian nợ càng kéo dài càng tạo khó khăn cho việc vay sau này. Người vay cần xem xét việc thanh toán sớm để tạo điều kiện thuận lợi cho vay tiếp theo. Nhóm 4 gồm các khoản nợ:

  • Thời gian điều chỉnh lần đầu quá hạn trong khoảng từ 30 đến 90 ngày theo mốc thời gian điều chỉnh lại lần đầu.
  • Nợ chậm thanh toán từ 181 đến 360 ngày.
  • Các khoản nợ đã điều chỉnh thời gian trả nợ lần 2 dưới 30 ngày theo mốc chỉnh lần 2.
  • Chỉnh thời gian trả nợ lần 3 nhưng khách hàng vẫn chưa thực hiện nghĩa vụ thanh toán thì khoản nợ sẽ xếp vào nhóm 5.
bị nợ xấu là gì
Nợ xấu nhóm 4

Nhóm 5: Nhóm nợ có nguy cơ mất vốn cao nhất, đồng thời tạo ra rủi ro lớn cho cả bên cho vay và người vay. Nợ nhóm 5 là tình huống xấu nhất có thể, có thể dẫn đến từ chối vay vốn.

  • Thời gian điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày theo mốc thời gian điều chỉnh lại lần đầu.
  • Các khoản nợ điều chỉnh lại thời gian trả nợ lần 2 từ 30 ngày theo mốc thời gian điều chỉnh lần 2 đã thống nhất.
  • Các khoản nợ điều chỉnh lại thời gian trả nợ lần 3 bao gồm các khoản nợ chưa quá hạn và đã quá hạn.
ngân hàng xử lý nợ xấu như thế nào
Nợ xấu nhóm 5

Nguyên nhân bị nợ xấu là gì?

Khi nào bị nợ xấu là vấn đề mà người đi vay luôn thắc mắc. Bị nợ nấu có thể xảy ra khi:

  • Việc vay tiền dưới danh nghĩa của bạn bè hoặc người thân mặc dù người vay không có khả năng trả nợ.
  • Việc sử dụng thẻ tín dụng mà không kiểm soát có thể dẫn đến việc không đủ tiền để thanh toán nợ khi đến hạn.
  • Sử dụng thẻ thấu chi của ngân hàng dựa trên thu nhập hàng tháng và chi tiêu quá mức có thể dẫn đến tình trạng không đủ tiền trong tài khoản để trả nợ đúng hạn.
  • Quên thanh toán khi đến hạn, đặc biệt khi người vay đi công tác xa cũng có thể gây ra tình trạng nợ xấu.
  • Những sự cố bất khả kháng như bệnh tật, tai nạn cũng có thể gây ra khó khăn trong việc thanh toán nợ.
khi nào được xóa nợ xấu
Nguyên nhân bị nợ xấu

Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng gì không?

Bạn đã biết nợ xấu là gì? Vậy Khách hàng ở các nhóm nợ xấu sẽ gặp khó khăn như thế nào khi muốn vay tiền từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng?

Ảnh hưởng của nợ xấu đối với nhóm 1

Nhóm 1 thường là những khoản nợ có ít rủi ro nhất trong các loại nợ. Nhóm nợ này coi là ổn định, vì vậy việc thanh toán kịp thời không ảnh hưởng nhiều đến khả năng vay tiếp theo và không gây dính nợ xấu vào lịch sử tín dụng.

Nếu người vay thường xuyên trả chậm hoặc tổ chức tín dụng đánh giá khả năng thanh toán không tốt, họ có thể bị xếp vào nhóm 2 chỉ sau 5 đến 7 ngày trễ hạn.

Ảnh hưởng của nợ xấu đối với nhóm 2

Nhưng khi rơi vào nhóm nợ xấu 2, vấn đề có thể trở nên phức tạp hơn với người vay. Điều này có thể gây ra những hậu quả như:

  • Khó khăn trong việc rút vốn đầu tư kinh doanh khi cần trả nợ, dẫn đến kéo dài khoản nợ và nợ xấu.
  • Gặp trở ngại trong việc xin vay tiếp theo tại ngân hàng hoặc công ty tài chính, đặc biệt nếu họ có chính sách nghiêm ngặt với nợ xấu.
  • Để quay về nhóm 1, người vay phải thanh toán hết nợ hiện tại và chờ ít nhất 12 tháng.
  • Trong thời gian chờ 12 tháng để quay trở lại nhóm 1, họ không thể vay tín chấp.
  • Kéo dài thời gian thanh toán có thể dẫn đến rơi vào nhóm nợ xấu 3 với khả năng cao.

Ảnh hưởng của nợ xấu đối với nhóm 3, 4, 5

Với nhóm nợ xấu 3, 4, 5, người vay đã rơi vào tình trạng nợ xấu, gây khó khăn lớn hơn trong việc vay tiền từ các tổ chức cho vay lần sau.

Vậy công ty tài chính và ngân hàng xử lý nợ xấu như thế nào đối với nhóm 3, 4, 5? Họ sẽ từ chối hồ sơ vay từ những người dính nợ xấu. Mặc dù vẫn có danh sách ngân hàng cho vay người có nợ xấu, tỷ lệ duyệt hồ sơ rất thấp.

Khi rơi vào nợ xấu, người vay sẽ mất nhiều đặc quyền, bao gồm việc ngừng cấp hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng mà họ đang sử dụng. Ngoài ra, nợ xấu cũng ảnh hưởng đến việc vay vốn của người thân trong cùng hộ khẩu, tỷ lệ duyệt hồ sơ vay gần như là 0 khi có người thân dính nợ xấu.

Khi nào xoá được nợ xấu?

Người đi vay thắc mắc khi bị nợ xấu, khi nào xoá được nợ xấu?

  • Đối với khoản vay dưới 10 triệu đồng, Ngân hàng Nhà nước đã ngừng ghi chép lịch sử về các khoản vay đã tất toán và có số nợ quá hạn dưới mức 10 triệu đồng. Vì thế, nếu bạn đã thanh toán khoản vay dưới mức này, không cần lo lắng về lịch sử nợ xấu trong hồ sơ tín dụng của mình.
  • Đối với các khoản vay trên 10 triệu đồng, mọi thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày thanh toán hoàn toàn nợ xấu, lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện để đáp ứng tiêu chí cho việc vay từ ngân hàng.

Làm thế nào để xóa nợ xấu cá nhân?

Người vay không biết có cách nào xoá được nợ xấu không? Để tránh tình trạng nợ xấu gây khó khăn cho việc vay vốn sau này, bạn có thể xem xét các gợi ý sau:

  • Trước khi vay tiền, tự đánh giá khả năng trả nợ của bạn và lên kế hoạch cụ thể để trả nợ mà tránh những tình huống không lường trước.
  • Sử dụng số tiền vay một cách có hiệu quả để giúp việc trả nợ nhanh chóng.
  • Luôn nhớ thời hạn trả nợ và tuân theo đúng lịch trình.
  • Nếu gặp khó khăn không lường trước và không thể trả nợ đúng hạn, hãy liên hệ ngân hàng sớm để tìm phương án thích hợp nhất.
ngân hàng xử lý nợ xấu như thế nào
Xóa nợ xấu cá nhân

Làm cách nào để phòng tránh nợ xấu?

Sau khi biết nợ xấu là gì cũng như những ảnh hưởng nghiêm trọng của nợ xấu Để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, người vay cần phải có những biện pháp phòng ngừa và quản lý tài chính hiệu quả. Dưới đây là một số cách để giúp bạn phòng tránh nợ xấu:

  • Trước khi vay tiền, cần tìm hiểu kỹ về các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Hỏi thẳng và yêu cầu giải thích rõ ràng từ tổ chức tín dụng. Nếu vấn đề nào không rõ ràng, yêu cầu giải thích lại hoặc tìm kiếm thông tin từ các nguồn đáng tin cậy.
  • Luôn đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết và không nên ký nếu chưa hiểu rõ. Nếu có điều khoản nào không phù hợp hoặc gây khó khăn, yêu cầu điều chỉnh hoặc từ chối ký kết.
  • Trước khi vay, cần tính toán kỹ lưỡng khả năng trả nợ. Xem xét toàn bộ chi tiêu hàng tháng để đảm bảo có đủ khả năng trả nợ mà không gặp khó khăn.
  • Nên tránh vay nhiều khoản cùng lúc nếu có thể. Điều này giúp quản lý tài chính dễ dàng hơn và tránh rơi vào nợ xấu.
  • Nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ, cần xem xét chi tiêu và điều chỉnh để tiết kiệm. Có thể cắt giảm chi tiêu không cần thiết hoặc tìm cách tăng thu nhập để trả nợ.

Bài viết trên đây là giải thích nợ xấu là gì cũng như việc phát sinh nợ xấu có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho cả người vay và tổ chức tín dụng, đồng thời ảnh hưởng đến nền kinh tế của một quốc gia. Để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, người vay cần phải tính toán kỹ lưỡng và quản lý tài chính hiệu quả. Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu và cách phòng tránh nó.

Chủ đề liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *