Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân tại ngân hàng cần biết

Giải ngân là gì? Giải ngân là quá trình bên cho vay cung cấp tiền cho bên vay theo hợp đồng. Điều này chỉ xảy ra khi bên vay hoàn tất hồ sơ, kí hợp đồng và đáp ứng điều kiện vay. Cùng Vay online nhanh tìm hiểu sâu hơn về khái niệm giải ngân và quy trình giải ngân vay vốn trong bài viết dưới đây nhé.

Nội dung chính

Giải ngân là gì?

Giải ngân là quá trình mà ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính cấp tiền cho người vay để họ sử dụng vào mục đích cụ thể đã được vay. Các phương thức giải ngân bao gồm việc cấp tiền mặt, chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của người vay hoặc người được chi tiền.

giải ngân ngân hàng là gì — *Giải ngân là gì?*

Quy trình giải ngân khoản vay tại ngân hàng

Quy trình giải ngân thực tế là quá trình vay vốn tại ngân hàng, và dưới đây là 5 bước quan trọng cần hiểu rõ:

Bước 1: Thu thập và xác thực thông tin khách hàng

Khách hàng phải cung cấp thông tin vay vốn tới ngân hàng, bao gồm thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, khả năng hoàn trả, và tài sản đảm bảo. Chuyên viên ngân hàng tiếp nhận và xác thực thông tin từ khách hàng để đảm bảo độ chính xác.

giải ngân khoản vay — *Khách hàng cung cấp thông tin vay vốn cho ngân hàng*

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ thủ tục

Mỗi ngân hàng có yêu cầu hồ sơ vay khác nhau, quyết định việc chấp nhận vay vốn hay không. Chuẩn bị hồ sơ cần được thực hiện cẩn thận và chính xác, bao gồm hồ sơ pháp lý, tài chính, mục đích sử dụng vốn, tài sản đảm bảo, và giấy tờ khác theo yêu cầu.

Bước 3: Thẩm định khách hàng

Chuyên viên tín dụng thực hiện thẩm định khách hàng sau khi xem xét bộ hồ sơ và xác minh thông tin. Quá trình này giúp xác định xem khách hàng có đáp ứng điều kiện vay của ngân hàng hay không. Có thể có thêm câu hỏi hoặc yêu cầu bổ sung hồ sơ nếu cần thiết.

giải ngân vay vốn — *Chuyên viên tín dụng xem xét hồ sơ khách hàng và xác minh thông tin*

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau thẩm định, chuyên viên ngân hàng lập báo cáo đề xuất tín dụng và đưa lên cấp trên để xin phê duyệt. Trong một số trường hợp đặc biệt, có bộ phận thẩm định độc lập kiểm tra lại hồ sơ để đảm bảo minh bạch và khách quan. Cấp có thẩm quyền sau đó quyết định phê duyệt hoặc từ chối vay vốn.

Bước 5: Giải ngân ngân hàng

Sau khi được phê duyệt, ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay theo hợp đồng đã thỏa thuận. Quá trình giải ngân có thể diễn ra một lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào điều kiện cụ thể của vay vốn.

Giải ngân là gì — *Giải ngân vay vốn ngân hàng khi khách hàng đủ điều kiện*

Hồ sơ cần chuẩn bị để giải ngân ngân hàng là gì?

Để quá trình giải ngân được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:

Hồ sơ pháp lý:

Chứng minh nhân dân (hoặc căn cước công dân) còn thời hạn.
Sổ hộ khẩu (hoặc giấy chứng minh tạm trú) còn thời hạn.
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hoặc giấy đăng ký kết hôn.

Hồ sơ tài chính: Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập:

Hợp đồng lao động (có dấu xác nhận của cơ quan, tổ chức).
Bảng lương hoặc bảng sao kê lương 3 – 6 tháng gần nhất.
Giấy tờ chứng minh thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh (giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, sổ sách, hóa đơn,…).
Giấy tờ chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê (giấy tờ chứng minh sở hữu, hợp đồng cho thuê,…).

Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn:

Hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc,…
Bản dự toán xây sửa nhà, dự toán chi phí,…
Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính,…

Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo:

Sổ đỏ, sổ hồng (với tài sản là nhà đất).
Giấy đăng ký xe (với tài sản là ô tô).
Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản của bên thứ 3 (nếu tài sản đảm bảo là của bên thứ 3).

Lưu ý:

Giấy tờ cần chuẩn bị phải là bản gốc hoặc bản sao có công chứng/chứng thực.
Giấy tờ cần có đầy đủ thông tin, số liệu chính xác, rõ ràng.
Giấy tờ cần được cập nhật mới nhất trong vòng 6 tháng gần nhất.

Một số lưu ý khi giải ngân vay vốn đối với khách hàng

Để quá trình giải ngân vay vốn được diễn ra thuận lợi, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau đây:

Khách hàng cần cung cấp thông tin đầy đủ và trung thực để quá trình thẩm định của ngân hàng được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi.
Thông tin đầy đủ, chính xác sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu vay vốn của khách hàng, từ đó đưa ra quyết định cho vay nhanh chóng hơn. Khách hàng có thể chủ động bố trí thời gian gặp mặt trực tiếp với ngân hàng để cung cấp thông tin và bổ sung hồ sơ kịp thời.
Khách hàng cũng cần sắp xếp thời gian hợp lý để thực hiện các thủ tục theo yêu cầu của ngân hàng, tránh để lỡ thời gian giải ngân khoản vay. Đồng thời, khách hàng cần đọc kỹ thông báo cho vay, điều kiện cho vay, các thông tin chi tiết về thời hạn, biên độ, lãi suất, … và hợp đồng cho vay trước khi ký kết.
Khách hàng nên tìm hiểu về vay vốn ngân hàng trước khi quyết định vay, ít nhất là 1-2 tháng trước thời điểm cần sử dụng vốn. Điều này sẽ giúp khách hàng có sự chuẩn bị tốt hơn về tài chính và thủ tục hồ sơ.
Lưu ý rằng, mỗi ngân hàng có những quy định và thủ tục thẩm định khác nhau. Do đó, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với chuyên viên tín dụng của ngân hàng để được tư vấn cụ thể.

Xem thêm: Vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ: Thủ tục an toàn, linh hoạt

Câu hỏi thường gặp khi giải ngân là gì?

Có mấy hình thức giải ngân vay vốn?

Có 4 cách để giải ngân vay vốn, tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà chúng ta có thể phân loại chúng như sau:

Giải ngân một lần: Được thực hiện để đáp ứng nhanh chóng nhu cầu cần tiền, như mua nhà hoặc mua ô tô.
Giải ngân theo chu kỳ: Dành cho việc hỗ trợ hoạt động kinh doanh và sản xuất theo các chu kỳ cố định.
Giải ngân phong tỏa: Thực hiện thông qua tài khoản của đơn vị khác, đặt ra ban đầu theo mục đích cụ thể. Số tiền vay sẽ được chuyển sau khi giao dịch mua bán hoàn tất.
Giải ngân không phong tỏa: Ngân hàng chuyển số tiền vay trực tiếp vào tài khoản của bên bán, cho phép họ sử dụng ngay lập tức

Thời gian giải ngân khoản vay là bao lâu?

Thông thường, thời gian giải ngân khoản vay sẽ từ 1-2 ngày đối với các hồ sơ đơn giản. Đối với các hồ sơ phức tạp, thời gian giải ngân có thể kéo dài từ 3-4 ngày đến 1 tuần.

Giải ngân bù đắp là gì?

Giải ngân bù đắp là hình thức giải ngân trong đó số tiền vay được giải ngân để bù đắp cho một khoản tiền mà khách hàng đã tự chi trả trước đó. Hình thức giải ngân này thường được áp dụng cho các khoản vay bù đắp tại ngân hàng.

Trên đây là những thông tin giải thích giải ngân là gì đã giúp bạn có thể hiểu rõ về thuật ngữ giải ngân và cách thức quy trình của nó. Hy vọng bài viết này hữu ích cho những ai đang có nhu cầu vay vốn nắm rõ được quá trình vay vốn từ ngân hàng.

Xem thêm:

Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân tại ngân hàng là gì?