Nhắc đến “nợ chú ý” có thể khiến nhiều người lo lắng về tình trạng tài chính của họ. Nhóm nợ chú ý bao gồm những khoản nợ đã trả quá hạn từ 10 đến 90 ngày và những người trong nhóm này vẫn có cơ hội vay tín chấp, miễn là họ đáp ứng yêu cầu và chứng minh được uy tín cá nhân theo tiêu chí của công ty tài chính hoặc ngân hàng. Hãy cùng Vay online nhanh khám phá chi tiết về loại nợ này, cách vay khi có nợ chú ý và cách xoá nó nhé.
Nợ chú ý là gì?
Khi bạn vay vốn tại các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng, hoạt động trả nợ của bạn sẽ được ghi nhận bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) và trở thành một phần của lịch sử tín dụng liên quan đến tài khoản vay của bạn. Việc thanh toán nợ đúng hạn và đầy đủ sẽ được xem xét là một lịch sử tín dụng tốt. Trong trường hợp trả nợ bị trễ hạn, CIC sẽ ghi nhận và phân loại các khoản nợ dựa trên thời gian trễ hạn.
Vậy nợ chú ý là nhóm mấy? Có các nhóm nợ được phân loại như sau:
- Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn
Đây là những khoản nợ mà bạn đã thanh toán đúng hạn hoặc có mức trễ hạn dưới 10 ngày. Các khoản nợ này vẫn được xem xét là đạt chuẩn và không gây ra nhiều lo ngại.
- Nhóm 2: Dư nợ chú ý
Nhóm nợ này bao gồm các khoản nợ mà bạn đã trả quá hạn trong khoảng từ 10 ngày đến 90 ngày (tương đương 3 tháng) và có thể đã có sự điều chỉnh về kỳ hạn thanh toán.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ tập trung vào nhóm nợ thứ hai, tức những khoản nợ cần chú ý này để hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của chúng.
Nguyên nhân rơi vào nhóm nợ chú ý
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc bạn bị xếp vào nhóm nợ chú ý, bao gồm:
- Không có kế hoạch chi trả cụ thể: Khách hàng vay tiền thường gặp vấn đề khi không có kế hoạch chi trả cụ thể và hiệu quả, dẫn đến việc vay mà không có khả năng trả nợ đúng hạn.
- Quên thời hạn thanh toán: Sự quên lãng về thời hạn thanh toán của khoản nợ có thể khiến bạn bị trễ hạn thanh toán.
- Sử dụng danh tính cho người khác: Đôi khi, người quen hoặc người thân có thể sử dụng danh tính của bạn để vay tiền nhưng không trả nợ đúng hạn, khiến bạn bị ghi nhận nợ trên hệ thống CIC.
- Sự cố đột xuất: Các sự cố đột xuất như tai nạn hoặc công việc bất ngờ có thể khiến bạn không thể trả nợ đúng hạn.
- Đầu tư kinh doanh không đạt lợi nhuận: Trường hợp bạn đầu tư tiền vào kinh doanh nhưng chưa thu được lợi nhuận như dự kiến, dẫn đến việc bạn không thể rút tiền để trả nợ đúng hạn.
- Chi tiêu quá mức: Sử dụng tài khoản thấu chi lương của ngân hàng một cách không cân đối và chi tiêu quá mức có thể khiến bạn không còn đủ khả năng trả nợ.
Những nguyên nhân này có thể gây khó khăn trong việc quản lý tài chính cá nhân và đối mặt với tình trạng nợ đòi sự chú ý trên lịch sử tín dụng của bạn. Việc hiểu rõ nguyên nhân và có biện pháp khắc phục là quan trọng để cải thiện tình hình tài chính của bạn.
Nợ chú ý có vay tín chấp được không?
Người bị xếp vào nhóm nợ chú ý nhóm 2 vẫn còn cơ hội để xin vay tín chấp, miễn là họ có thể thỏa mãn các yêu cầu và chứng minh được uy tín cá nhân dựa trên các tiêu chí mà công ty tài chính hoặc ngân hàng đưa ra.
Cụ thể, để có khả năng được phê duyệt vay tín chấp khi có lịch sử nợ xấu nhóm 2, bạn có thể cân nhắc và thực hiện những điều sau đây:
- Nếu nợ xấu xuất phát từ khoản vay tín chấp hoặc thế chấp: Hãy trình bày lý do cụ thể dẫn đến trả nợ trễ hạn và chứng minh rằng tình huống này sẽ không tái diễn khi vay lần này.
- Nếu lý do trả chậm liên quan đến thẻ tín dụng: Hãy cung cấp giải thích hợp lý và khách quan về tình huống gây ra việc trả nợ chậm.
Đôi khi, sự hiểu biết và thái độ tích cực trong việc giải quyết tình huống có thể giúp bạn thuyết phục công ty tài chính hoặc ngân hàng.
Làm sao để xóa nợ chú ý?
Nợ xấu nhóm 2 có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng tài chính và khả năng vay vốn của bạn. Tuy nhiên, có một số cách để xóa nợ xấu nhóm 2 trong hệ thống tín dụng CIC. Dưới đây, chúng tôi sẽ giải thích chi tiết cách bạn có thể thực hiện điều này.
1. Thanh toán số tiền nợ trong khoản dưới 10 triệu đồng
Nếu bạn đang đối mặt với nợ chú ý và số tiền nợ của bạn dưới 10 triệu đồng, một cách nhanh chóng để xóa nợ là thanh toán toàn bộ số tiền này trước khi phát sinh lãi và khiến số nợ tăng lên hơn 10 triệu đồng.
2. Thanh toán toàn bộ số nợ gốc và lãi
Nếu nợ của bạn vượt qua mức 10 triệu đồng, bạn cần nhanh chóng thanh toán toàn bộ số nợ gốc và lãi. Sau khi bạn đã thanh toán, bạn cần liên hệ với đơn vị cho vay để thực hiện thủ tục xóa nợ và chờ hệ thống tín dụng CIC xác nhận việc xóa nợ.
3. Đối với khoản nợ lớn hơn
Nếu bạn đang đối mặt với khoản nợ lớn hơn và không thể thanh toán ngay lập tức, bạn nên liên hệ với đơn vị cho vay để thỏa thuận về việc tất toán khoản nợ. Sau khi bạn đã tất toán thành công, bạn cũng cần chờ hệ thống tín dụng CIC xóa nợ xấu.
Lưu ý rằng việc xóa nợ chú ý thường mất một thời gian để được xử lý trong hệ thống CIC. Bạn cần kiên nhẫn và thực hiện các bước trên một cách đúng đắn để cải thiện tình trạng tín dụng của mình.
Xem thêm: Tín dụng là gì? Tín dụng có vai trò như thế nào đối với nền kinh tế?
Cách vay ngân hàng khi có nợ chú ý
Để có khả năng vay ngân hàng khi bạn đã bị xếp vào nhóm nợ chú ý và đặt câu hỏi “bị nợ chú ý có vay được không?”, bạn có thể xem xét và thực hiện các cách sau đây:
Làm sạch lịch sử nợ xấu
Phương pháp tốt nhất là trả hết nợ vay trước đó. Tuy nhiên, với nợ chú ý nhóm 2, hệ thống Tín dụng Quốc gia CIC sẽ ghi nhận tình trạng nợ xấu của bạn. Đối với các khoản nợ nhóm 2 này, bạn cần chờ ít nhất 12 tháng để lịch sử nợ được xóa khỏi hệ thống tín dụng CIC, từ đó bạn có thể xin vay khoản vay mới.
Tìm người bảo lãnh
Nếu bạn vẫn đang trong tình trạng nợ cần chú ý và cần vay tiền, bạn có thể tìm người bảo lãnh để đứng ra chứng minh khả năng trả nợ của bạn. Người bảo lãnh sẽ chịu trách nhiệm trong trường hợp bạn không thể trả nợ đúng hạn.
Sử dụng tài sản thế chấp
Nếu bạn có tài sản có giá trị, như nhà đất, xe hơi, hoặc tài sản đảm bảo khác, bạn có thể sử dụng chúng để thế chấp và đảm bảo khoản vay của bạn. Ngân hàng sẽ duyệt gói vay thế chấp dựa trên giá trị của tài sản đó và có thể yên tâm rằng nếu bạn không trả nợ đúng hạn, họ có tài sản thế chấp để đền bù.
Việc có được vay tiền hay không sẽ dựa trên các tiêu chí và chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cụ thể. Thường thì, việc thể hiện khả năng trả nợ và có nguồn thu nhập ổn định sẽ giúp bạn cải thiện khả năng xin vay tiền sau khi đã có lịch sử nợ chú ý.
Nợ chú ý vay được ngân hàng nào?
Một số ngân hàng và tổ chức tài chính đã thực hiện chương trình hỗ trợ cho vay nợ xấu nhóm 2 vào năm 2023. Dưới đây là một số thông tin chi tiết về các ngân hàng này:
1. VPBank
VPBank là một trong những ngân hàng hàng đầu trong việc hỗ trợ khách hàng có nợ chú ý. Dưới đây là một số điểm quan trọng về chương trình hỗ trợ của VPBank:
Hỗ trợ khách hàng có nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2 vay vốn.
Với khách hàng nợ xấu nhóm 1, ngay sau khi tất toán khoản vay, họ sẽ được xem xét để vay vốn tiếp.
Đối với khách hàng có nợ cần chú ý (nhóm 2), VPBank sẽ xem xét các yếu tố như lý do dẫn đến nợ xấu, khả năng thu nhập ổn định, và tài sản đảm bảo.
Với khách hàng thuộc các nhóm nợ 3, 4, và 5, quyết định về việc cho vay sẽ được xem xét dựa trên từng hồ sơ và tài sản thế chấp cụ thể.
Xem thêm: Vay tín chấp VPbank là gì? Lưu ý khi vay tín chấp tại ngân hàng VPBank
2. TPBank
TPBank cũng là một trong những ngân hàng linh hoạt trong việc hỗ trợ khách hàng có lịch sử nợ xấu. Dưới đây là một số thông tin quan trọng về chương trình cho vay của TPBank:
Đối với khách hàng có nợ cần chú ý (nhóm 2), TPBank hỗ trợ vay vốn sau 12 tháng kể từ khi khách hàng thanh toán khoản nợ.
Đối với khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu như nhóm 3, 4 và 5, TPBank hỗ trợ vay vốn sau 60 tháng kể từ khi khách hàng thanh toán mọi khoản nợ.
3. VIB
VIB cũng đã thực hiện chương trình hỗ trợ cho vay nợ xấu và nợ chú ý vào năm 2023. Dưới đây là một số quy định quan trọng:
Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2 có thể dễ dàng đăng ký vay vốn với thủ tục đơn giản.
Đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 3, VIB sẽ xem xét lý do dẫn đến nợ xấu, thu nhập hàng tháng, và tài sản đảm bảo để xem xét việc cho vay.
Đối với khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu 4 và 5, VIB hiện không hỗ trợ.
4. MBBank
MBBank cũng là một trong những ngân hàng hỗ trợ vay nợ xấu nhóm 2. Dưới đây là một số điểm quan trọng về chương trình cho vay của MBBank:
Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2 có thể dễ dàng đăng ký vay vốn ngay sau khi tất toán và xóa nợ xấu.
Đối với khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu như nhóm 3, 4, và 5, quyết định về việc cho vay sẽ được xem xét dựa trên hồ sơ gồm tài sản đảm bảo, bảng lương, và các giấy tờ theo quy định khác.
Kinh nghiệm vay tiền để tránh rơi vào nợ chú ý
Để tránh tình trạng này và duy trì lịch sử tín dụng tích cực, dưới đây là một số kinh nghiệm vay tiền mà bạn có thể áp dụng để tránh nợ chú ý:
- Chọn đơn vị cho vay uy tín: Luôn lựa chọn các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng uy tín để vay tiền. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn đang làm việc với một đối tác tin cậy.
- Xem xét gói vay cẩn thận: Trước khi ký kết hợp đồng, hãy cân nhắc kỹ về hạn mức vay, lãi suất, và thời hạn trả nợ. Đảm bảo rằng các điều khoản này phù hợp với tài chính của bạn.
- Thanh toán đúng hạn: Luôn thanh toán tiền lãi và phí trước hạn, thường là 1 – 2 ngày trước ngày đáo hạn. Điều này giúp bạn tránh mất tiền phạt và nguy cơ bị ghi nhận nợ xấu.
- Lên lịch nhắc nhở: Hãy sử dụng các ứng dụng hoặc hệ thống nhắc nhở để đảm bảo bạn không bỏ lỡ ngày thanh toán nợ. Nếu có bất kỳ vấn đề gì, hãy chủ động liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
- Tạo kế hoạch tài chính: Cân nhắc kỹ về việc chi tiêu và học cách tiết kiệm tiền. Điều này giúp bạn có khả năng trả nợ đúng hạn và duy trì tình hình tài chính tích cực.
- Tránh vay thêm: Không nên vay thêm tiền khi bạn đang còn nợ một khoản vay khác. Việc này có thể làm gia tăng gánh nặng tài chính của bạn và tạo ra tình trạng nợ chồng nợ.
Dựa vào những kinh nghiệm này, bạn có thể duy trì một lịch sử tín dụng tích cực và tránh rơi vào tình trạng nợ cần chú ý hoặc nợ xấu.
Xem thêm: Lãi suất là gì? Có bao nhiêu loại? Yếu tố nào ảnh hưởng đến lãi suất
Bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ về tình hình nợ chú ý của mình. Nhớ rằng quản lý nợ là một quá trình dài và đòi hỏi sự kiên nhẫn. Hy vọng sau bài viết này bạn có thể quản lý nợ của mình một cách ổn định và đạt được sự tự do tài chính mà bạn mong muốn.
Chủ đề liên quan