Đáo hạn ngân hàng là gì? Tìm hiểu thủ tục và cách tính lãi suất

Đáo hạn ngân hàng là gì? Đáo hạn ngân hàng là việc khách hàng chọn gia hạn hoặc tái vốn vay sau kỳ hạn cũ, giúp họ duy trì linh hoạt trong quản lý tài chính hoặc kinh doanh. Bài viết này Vay online nhanh sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn các thông tin trên, cùng xem nhé.

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng là thuật ngữ phổ biến dùng để chỉ ngày mà một hợp đồng vay vốn sắp đến hạn, khi bạn cần thanh toán hoặc trả lại số tiền đã vay. Đây là ngày cuối cùng bạn phải hoàn tất thanh toán số tiền vay. Ngày đáo hạn thường được quy định rõ trong hợp đồng mà khách hàng đã ký kết với ngân hàng.

Thường thì khi thời hạn trả gốc và lãi cho các khoản vay của khách hàng đã đến, họ cần xem xét việc đáo hạn. Tùy thuộc vào tình hình tài chính của họ, khách hàng có một số tùy chọn để thực hiện đáo hạn, bao gồm:

• Thực hiện đáo hạn tại vị trí gốc của ngân hàng: Khách hàng có thể đến trực tiếp ngân hàng mà họ vay tiền để thực hiện đáo hạn.
• Sử dụng dịch vụ đáo hạn ở chi nhánh hoặc vùng khác: Một số ngân hàng có dịch vụ đáo hạn tại các chi nhánh hoặc vùng khác để làm cho việc này dễ dàng hơn cho khách hàng.
• Chuyển khoản vay từ ngân hàng khác vào ngân hàng đang vay: Khách hàng cũng có thể chọn chuyển khoản các khoản vay từ ngân hàng khác vào ngân hàng đang cung cấp dịch vụ đáo hạn.

Hiểu được đáo hạn ngân hàng là gì sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp một cách hiệu quả.

Lợi ích khi sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng là gì?

Hành vi đáo hạn nợ không phải là hành vi bị pháp luật nghiêm cấm. Ngược lại, đáo hạn nợ thường được quy định trong các hợp đồng tín dụng và có quy tắc pháp lý rõ ràng. Đáo hạn nợ là hình thức thanh toán nợ hoặc tái cấp lại khoản vay theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng, và nó thường được thực hiện để đảm bảo người vay tránh nợ xấu và duy trì một mối quan hệ tích cực với ngân hàng. Việc đáo hạn nợ có nhiều lợi ích, bao gồm:

• Tránh nợ xấu: Đáo hạn nợ đúng hạn giúp người vay duy trì một lịch sử tín dụng tích cực và tránh bị liệt vào danh sách nợ xấu. Điều này quan trọng cho khả năng vay tiền trong tương lai.
• Giảm rủi ro vay nặng lãi: Thay vì phải sử dụng các hình thức vay nặng lãi khác để thanh toán nợ, người vay có thể sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng với lãi suất thấp hơn. Điều này giúp giảm áp lực tài chính và rủi ro nợ nặng lãi.
• Duy trì hoạt động kinh doanh: Việc tìm hiểu quy trình đáo hạn ngân hàng là gì cũng có thể giúp các doanh nghiệp duy trì hoạt động kinh doanh bằng cách tái cấp lại khoản vay hoặc sử dụng khoản vay mới để đầu tư vào dự án và phát triển kinh doanh.

Xem thêm: Nợ xấu là gì? Làm thế nào để xóa được nợ xấu?

Thời điểm nào cần đáo hạn ngân hàng?

Thời điểm cần đáo hạn là thời điểm cuối cùng của một hợp đồng hoặc khoản vay. Thường thì, thời gian đáo hạn được quy định trong hợp đồng khi bạn ký kết vay vốn hoặc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng. Thời hạn này có thể kéo dài từ 6 đến 12 tháng, tùy thuộc vào loại hợp đồng hoặc khoản vay bạn đang thực hiện.

Trong trường hợp khoản vay, thời điểm cần đáo hạn đòi hỏi bạn phải thanh toán số tiền gốc bạn đã mượn trước ngày hết hạn. Điều này là cần thiết để tránh việc bạn trở thành nợ xấu hoặc bị quá hạn thanh toán.

Với khoản tiền gửi tiết kiệm, bạn cần thực hiện đáo hạn bằng cách rút số tiền đã gửi trước ngày kết thúc hạn gửi. Nếu bạn không thực hiện đáo hạn, ngân hàng có thể tự động gia hạn hợp đồng và áp dụng mức lãi suất tại thời điểm gia hạn.

Những hình thức đáo hạn phổ biến nhất hiện nay

Hiện nay các hình thức phổ biến nhất về việc đáo hạn ngân hàng là gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay sau đây nhé!

• Đáo hạn tại chỗ: Đây là quá trình gia hạn một hợp đồng vay tại ngân hàng mà khách hàng đã vay, sau khi hết thời hạn ban đầu. Gia hạn có thể được thực hiện dựa trên tài sản thế chấp của khách hàng. Nếu ngân hàng đánh giá rằng tài sản có giá trị cao và hoạt động kinh doanh của khách hàng ổn định, họ có thể cung cấp thêm hạn mức vay và thỏa thuận về việc trả lãi suất trong một khoảng thời gian cụ thể.
• Đáo hạn chuyển nợ ngân hàng: Đây là việc chuyển hợp đồng vay từ một ngân hàng sang một ngân hàng khác trên thị trường, với mục tiêu tìm kiếm điều kiện vay tốt hơn về lãi suất và thời hạn. Điều này có thể mang lại lợi ích cho khách hàng bằng cách giảm chi phí hoặc cải thiện điều kiện vay.
• Đáo hạn khác: Trong một số trường hợp, khách hàng cần thực hiện các thay đổi đối với hợp đồng hoặc sổ tiết kiệm của họ. Điều này có thể bao gồm việc rút sổ để chuyển tên, tách sổ hoặc hợp nhất sổ để bán, hoặc chuyển quyền sở hữu sang người khác.

Việc tìm hiểu những hình thức vay đáo hạn ngân hàng là gì sẽ giúp bạn có nhiều sự lựa chọn hơn trong việc đáo nợ ngân hàng để quản lý tài chính của mình tốt hơn.

Thủ tục khi đáo hạn ngân hàng gì?

Các thủ tục liên quan đến việc đáo hạn thường khác nhau tùy thuộc vào cơ quan hoặc tổ chức tài chính cụ thể. Vậy các thủ tục đáo hạn ngân hàng là sao? Có thể bao gồm những giấy tờ sau:

• Chứng minh thư hoặc căn cước công dân có hiệu lực, sổ hộ khẩu, hoặc giấy đăng ký kết hôn (nếu có).
• Hồ sơ vay ngân hàng hoặc bản sao của nó.
• Bản sao các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy đăng ký xe ô tô, và các tài liệu tương tự.
• Nếu bạn là chủ doanh nghiệp, bạn có thể cần chuẩn bị giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động trong ít nhất 2 năm, con dấu của doanh nghiệp, và giấy phép thành lập doanh nghiệp tư nhân (nếu áp dụng).
• Hợp đồng thế chấp tài sản cho khoản vay.
• Giấy ghi nợ hoặc các tài liệu liên quan khác.

Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng

Có nhiều trường hợp muốn đáo hạn nhưng không biết cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng là gì, thì cách tính lãi suất thường phụ thuộc vào loại hợp đồng hoặc sản phẩm tài chính được sử dụng. Tuy nhiên, phương pháp chung để tính lãi suất đáo hạn là sử dụng công thức:

Lãi suất đáo hạn = (Số tiền lãi x Mức lãi suất x Thời gian) / (Số tiền gốc x Thời gian)

Trong công thức trên:

• Số tiền lãi là số tiền lãi được tính dựa trên mức lãi suất đã thỏa thuận.
• Mức lãi suất là tỷ lệ lãi suất được áp dụng cho khoản vay hoặc số tiền gửi.
• Thời gian là khoảng thời gian tính theo đơn vị thời gian (tháng, năm).

Công thức này cho phép tính toán lãi suất đáo hạn dựa trên các yếu tố chính như số tiền gốc, mức lãi suất và thời gian mà khoản vay hoặc số tiền gửi được đầu tư. Tùy thuộc vào loại sản phẩm tài chính cụ thể, cách tính và cách áp dụng mức lãi suất có thể thay đổi.

Xem thêm: Chi tiết cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp từ A – Z

Những lưu ý về đáo hạn khoản vay là gì?

Dưới đây là những lưu ý quan trọng về ngày đáo hạn ngân hàng:

• Lựa chọn hình thức đáo hạn phù hợp: Không phải hình thức đáo hạn nào cũng phù hợp với điều kiện tài chính cũng như hoàn cảnh của bạn. Hãy xem xét các tùy chọn khác nhau và chọn phương thức phù hợp nhất cho tình hình cá nhân của bạn.
• Kiểm tra yêu cầu hồ sơ thủ tục của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có thể yêu cầu những bộ hồ sơ thủ tục đáo hạn khác nhau. Trước khi thực hiện đáo hạn, hãy tìm hiểu kỹ thông tin từ ngân hàng để biết rõ các giấy tờ cần chuẩn bị. Điều này giúp bạn tránh mất nhiều thời gian và nguy cơ phát sinh các chi phí liên quan.
• Chuẩn bị tiền đúng hạn: Đảm bảo bạn có đủ tiền để hoàn tất thủ tục đáo hạn. Việc thanh toán đúng hạn giúp tránh bị liệt vào danh sách nợ xấu, điều này quan trọng để duy trì khả năng vay trong tương lai và tránh rơi vào tình trạng nợ đen với lãi suất cao.
• Chọn đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín: Để đảm bảo có thể thực hiện đáo hạn ngân hàng nhanh chóng và chuẩn xác, nên tìm đến các đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín. Tránh tiền mất tật mang bằng cách lựa chọn các nhà cung cấp dịch vụ có uy tín và đánh giá tích cực từ phía khách hàng.

Những lưu ý trên giúp bạn thực hiện đáo hạn ngân hàng một cách hiệu quả và tránh những rủi ro không mong muốn.

Hy vọng qua bài viết này, chắc bạn đã có cái nhìn tổng quan về khái niệm đáo hạn ngân hàng là gì. Hiểu rõ về đáo hạn ngân hàng là quan trọng để quản lý tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp một cách hiệu quả. Bằng cách tuân thủ quy trình đáo hạn và chuẩn bị kế hoạch trước, bạn có thể đảm bảo việc trả nợ đúng hạn và tránh các vấn đề tài chính không mong muốn.