Chi tiết cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp từ A – Z
Kinh nghiệm vay

Chi tiết cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp từ A – Z

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp là một trong những vấn đề được nhiều người quan tâm. Hiểu rõ cách tính lãi suất trả góp sẽ giúp bạn lựa chọn kỳ hạn phù hợp và lập kế hoạch trả nợ chính xác. Để giúp bạn hiểu rõ hơn, Vay online nhanh sẽ giới thiệu 2 cách tính lãi suất trả góp ngân hàng:

  • Cách 1: Cách tính lãi suất ngân hàng trả góp dựa trên dư nợ gốc: Tổng số tiền phải thanh toán hàng tháng = Số nợ gốc/12 tháng + Số tiền lãi trả hàng tháng
  • Cách 2: Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay trả góp dựa trên dư nợ giảm dần: Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + Lãi suất dư nợ giảm dần

Lãi suất vay ngân hàng trả góp là gì? 

Là các khoản vay tiền trả góp thường áp dụng việc tính lãi suất theo chu kỳ hàng tháng hoặc hàng quý. Trong số các lựa chọn này, trả góp hàng tháng là phổ biến hơn, với mục tiêu bảo vệ quyền lợi của người cấp vốn.

Thay vì phải thanh toán toàn bộ khoản vay khi đến hạn, hình thức trả góp đòi hỏi người vay phải đối mặt với việc tính thêm lãi suất. Khi đến hạn thanh toán, người vay cần thanh toán một số tiền định kỳ cùng với phần lãi suất được tính thêm vào.

cách tính lãi ngân hàng trả góp
Lãi suất ngân hàng là tiền trả góp thường áp dụng việc tính lãi suất theo chu kỳ hàng tháng hoặc hàng quý

Phân loại các loại lãi suất khi vay ngân hàng? 

Trước khi tìm hiểu cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp, chúng ta cần biết có mấy loại lãi suất khi vay ngân hàng. Dưới đây là 2 loại lãi suất ngân hàng:

  • Lãi suất cố định: Lãi suất cố định được áp dụng như một mức lãi suất không thay đổi hàng tháng cho đến khi toàn bộ số tiền vay được hoàn trả. Trong thời gian vay, mức lãi suất này duy trì tính ổn định, nhằm giảm áp lực tài chính đối với người vay và hạn chế rủi ro từ sự biến động của lãi suất.
  • Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi biến động theo các quy định và chính sách của ngân hàng tương ứng với từng giai đoạn thời kỳ. Cách tính lãi suất ngân hàng trả góp dựa trên lãi suất thẻ nổi là:

Lãi suất thả nổi = Chi phí vốn + Biên lãi suất cố định hoặc Bao gồm: Chi phí vốn cố định + Biên độ lãi suất biến đổi.

cách tính lãi suất ngân hàng khi vay trả góp
Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi là 2 loại lãi suất ngân hàng phổ biến

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp

Cách tính lãi suất ngân hàng trả góp dựa trên dư nợ gốc 

Đây là cách tính lãi suất vay trả góp cơ bản mà nhân viên tư vấn thường giới thiệu để giúp người vay hiểu rõ số tiền cần thanh toán ở các kỳ hạn. Như tên gọi, lãi trong hình thức này được tính dựa trên số tiền nợ gốc ban đầu của người vay. Do đó, số tiền lãi trả hàng tháng sẽ duy trì không đổi suốt thời kỳ vay.

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay trả góp áp dụng như sau:

  • Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm/12 tháng
  • Số tiền lãi trả hàng tháng = Số nợ gốc x Lãi suất hàng tháng
  • Tổng số tiền phải thanh toán hàng tháng = Số nợ gốc/12 tháng + Số tiền lãi trả hàng tháng

Ví dụ cụ thể: Nếu bạn vay mua xe với số tiền 400 triệu, thời gian trả trong 5 năm (60 tháng), và lãi suất là 8,4%/năm (tương đương 0,7%/tháng). Số tiền lãi hàng tháng cho khoản vay là 400 triệu x 0,7% = 2,800,000 đồng.

=> Tổng số tiền phải thanh toán hàng tháng là (400 triệu/60) + 2,800,000 = 9,466,667 đồng.

cách tính lãi suất ngân hàng trả góp
Cách tính lãi suất ngân hàng trả góp dựa trên dư nợ gốc

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay trả góp dựa trên dư nợ giảm dần

Khác với cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp dựa trên số dư nợ gốc, phương pháp lãi suất áp dụng trên số dư nợ giảm dần được tính dựa trên số tiền thực tế mà người vay còn nợ sau khi đã trừ đi số tiền gốc đã thanh toán trước đó. Phương pháp này cho phép người vay thanh toán toàn bộ nợ một cách nhanh chóng. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính và đồng thời tạo điều kiện cho việc áp dụng phổ biến của phương pháp lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần trong nhiều ngân hàng.

Công thức tính lãi trả góp theo phương pháp dư nợ giảm dần được mô tả như sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Thời hạn vay
  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng / Thời hạn vay
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng / Thời hạn vay
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + Lãi suất dư nợ giảm dần

Để minh họa cho: Giả sử bạn vay 90 triệu đồng với thời hạn 18 tháng và lãi suất 10%/năm. Tiền gốc hàng tháng = 90 triệu / 18 = 5,000,000 đồng. Tính toán số tiền phải trả hàng tháng như sau:

  • Tháng 1: 5,000,000 + (90 triệu x 10%) / 18 = 5,500,000 đồng.
  • Tháng 2: 5,000,000 + [(90 triệu – 5 triệu) x 10%] / 18 = 5,470,000 đồng.
  • Tháng 3: 5,000,000 + [(90 triệu – 5 triệu – 5 triệu) x 10%] / 18 = 5,444,444 đồng.
cách tính lãi suất vay trả góp
Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay trả góp dựa trên dư nợ giảm dần

Một số lưu ý khi đi vay trả góp ngân hàng

Cân nhắc khả năng tài chính và tính toán phương án trả nợ

Do các điều kiện vay trả góp khá linh hoạt, lãi suất ở một số địa điểm cũng khá cao. Thời hạn trả nợ được cam kết rất nghiêm túc và mức phạt cho trường hợp không đúng hạn là rất lớn. Vì vậy, trước khi quyết định sử dụng hình thức vay này, bạn cần xem xét kỹ lưỡng về tình hình tài chính cá nhân để cách tính lãi suất vay trả góp hợp lý.

cách tính lãi suất ngân hàng trả góp
Cân nhắc khả năng tài chính trước khi vay ngân hàng

Xem kỹ thời hạn cho vay 

Nếu thu nhập của bạn ở mức thấp, hãy xem xét việc kéo dài kỳ hạn vay để giảm áp lực thanh toán hàng tháng. Ngoài ra, cần lưu ý rằng việc thanh toán nhanh chóng cũng có thể gây ra phạt lãi suất, do đó hãy cân nhắc kỹ lưỡng về thời hạn vay để tránh bị áp đặt mức chi phí không cần thiết.

Xem kỹ hợp đồng 

Những điều khoản có trong hợp đồng sẽ có tác động lớn đến quyền lợi của bạn, đặc biệt là những điều liên quan đến cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp, phí phát sinh, lãi quá hạn và các vấn đề khác. Xin lưu ý kiểm tra kỹ hợp đồng trước khi ký để bảo vệ quyền lợi cá nhân. Đồng thời, quý khách cũng cần giữ gìn đầy đủ hồ sơ và tài liệu, nhằm làm chứng trong trường hợp có vấn đề xảy ra.

cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp
Xem kỹ hợp đồng trước khi quyết định vay ngân hàng

Trên đây là những thông tin giúp bạn có thể hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp. Hi vọng qua bài viết này bạn có cái nhìn tổng quát về cách tính lãi suất đồng thời cần lưu ý những vấn đề khi vay ngân hàng để không gặp khó khăn khi vay. Hãy theo dõi Vay online nhanh thường xuyên để cập nhật thêm nhiều thông tin bổ ích về tài chính nhé!

Chủ đề liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *