Dư nợ giảm dần là gì? Công thức tính lãi suất dư nợ giảm dần là gì?
Kinh nghiệm vay

Dư nợ giảm dần là gì? Công thức tính lãi suất dư nợ giảm dần là gì?

dư nợ giảm dần là gì

Dư nợ giảm dần là gì? Khoản vay dư nợ giảm dần là cách vay tiền, trả dần với việc thanh toán một phần tiền gốc và lãi suất sau mỗi kỳ trả nợ. Để tính lãi suất dư nợ giảm dần, bạn áp dụng công thức sau: Số tiền cần phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/Thời gian vay + Số tiền x Lãi suất cố định hằng tháng. Cùng Vay online nhanh tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

Dư nợ giảm dần là gì?

Theo các chuyên gia tài chính, khoản vay dư nợ giảm dần được định nghĩa là một phương pháp cho vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, trong đó người vay nhận một số tiền cụ thể (kèm theo lãi suất) và sau đó thanh toán dần dần trong suốt thời kỳ vay. Trong quá trình thanh toán, khách hàng trả một phần tiền gốc và một phần lãi suất, với số dư nợ giảm dần được xác định là số tiền còn lại sau mỗi kỳ trả nợ.

Vậy, khái niệm số dư nợ giảm dần là gì? Đó chính là số tiền còn lại trong khoản vay sau mỗi kỳ trả nợ. Khi bắt đầu vay tiền, số tiền gốc mà bạn mượn được gọi là “số dư nợ ban đầu”. Sau mỗi kỳ trả nợ hàng tháng, phần của số tiền gốc đã được trả đi và số tiền còn lại là số dư nợ giảm dần.

Nói cách đơn giản, khi chọn vay dư nợ giảm dần, thanh toán hàng tháng bao gồm cả tiền gốc và lãi suất. Mỗi lần trả tiền gốc, tổng số nợ ban đầu giảm đi và lãi suất được tính trên số dư nợ giảm dần cho đến khi nợ được thanh toán đầy đủ.

dư nợ giảm dần là gì
Khái niệm dư nợ giảm dần

Phân loại các khoản vay dư nợ giảm dần

Bạn đã hiểu dư nợ giảm dần là gì? Vậy khoản vay này được phân thành bao nhiêu loại? Dưới đây là một số loại vay theo phương pháp dư nợ giảm dần:

  • Vay mua nhà: Đây là một trong những lựa chọn phổ biến nhất, trong đó người vay cam kết trả một khoản nợ hằng tháng, bao gồm cả phần gốc và lãi suất, để dần giảm dư nợ theo thời gian.
  • Vay mua ô tô: Người mua ô tô cũng có thể lựa chọn dư nợ giảm dần để dần trả số tiền mua ô tô, đồng thời giảm chi phí lãi suất theo từng kỳ thanh toán.
  • Vay tiền đóng học phí: Một số khoản vay học phí được kết hợp với hình thức dư nợ giảm dần, giúp người vay dễ dàng trả phần nợ học phí theo lịch trình trong thời gian học và sau khi tốt nghiệp.
  • Vay tiêu dùng: Nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay tiêu dùng theo hình thức dư nợ giảm dần, khuyến khích người vay sử dụng và trả một số tiền cố định mỗi tháng cho đến khi toàn bộ nợ được thanh toán.
Khoản vay dư nợ giảm dần
Mua nhà nhờ khoản vay dư nợ giảm dần

Lãi suất dư nợ giảm dần là gì? 

Lãi suất dư nợ giảm dần là một hình thức lãi suất áp dụng trong quá trình trả nợ. Theo đánh giá của các chuyên gia tài chính, khi bạn vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính theo phương thức này, lãi suất sẽ được tính dựa trên số tiền gốc còn lại tại thời điểm cụ thể. Khi bạn thanh toán một phần gốc trong mỗi kỳ trả nợ, dư nợ giảm đi và lãi suất mới được áp dụng trên số dư nợ còn lại.

Thông thường, cách tính lãi suất dư nợ giảm dần được thực hiện hàng tháng, trong đó tỷ lệ lãi suất hàng năm (APR – Annual Percentage Rate) sẽ được chia cho 12 để xác định lãi suất hàng tháng. Sau đó, lãi trong mỗi tháng được tính dựa trên số dư nợ còn lại và lãi suất hàng tháng.

Cách tính dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất dư nợ giảm dần là gì?

Cách tính lãi suất dư nợ giảm dần 

Khi bạn đã hiểu lãi suất của dư nợ giảm dần là gì? Tiếp theo, Vay online nhanh sẽ hướng dẫn bạn cách tính lãi suất dư nợ giảm dần.

  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất cố định hàng tháng.
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
  • Số tiền cần phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/Thời gian vay + Số tiền x Lãi suất cố định hằng tháng.

Ví dụ: 

Bạn đã vay 1 tỷ đồng từ Ngân hàng VietcomBank để mua nhà, với thời gian vay là 12 tháng và lãi suất 12%/năm, tức là 1%/tháng. Nếu áp dụng phương pháp tính lãi vay dư nợ giảm dần, số tiền phải trả hàng tháng có thể được xác định như sau:

  • Tháng đầu tiên: Lãi suất được tính trên toàn bộ số tiền vay, nên tiền lãi là 1 tỷ x 12% / 12 = 10 triệu đồng.
  • Tháng thứ 2: Sau khi trả 100 triệu đồng, số tiền còn lại là 900 triệu đồng. Lãi suất tháng này là 900 triệu x 12% / 12 = 9 triệu đồng.
  • Tháng thứ 3: Sau khi trả thêm 100 triệu đồng, số tiền còn lại là 800 triệu đồng. Lãi suất tháng này là 800 triệu x 12% / 12 = 8 triệu đồng.

Cách tính dư nợ giảm dần này tiếp tục cho đến khi bạn đã trả hết số tiền vay ban đầu. Cứ mỗi tháng, số tiền còn lại giảm, từ đó giảm lãi suất được tính toàn bộ lên số tiền còn nợ.

Đối tượng phù hợp với vay vốn dư nợ giảm dần

Các cá nhân có thể thấy phù hợp khi ứng dụng phương thức vay vốn dư nợ giảm dần bao gồm:

  • Người có tình hình tài chính ổn định: Nếu bạn đang có nguồn thu nhập đều đặn (khoảng 15 ~ 20 triệu/tháng) và có khả năng thanh toán một khoản tiền cố định hàng tháng, thì lựa chọn dư nợ giảm dần có thể phù hợp với bạn.
  • Người muốn giảm tổng chi phí vay: Hình thức dư nợ giảm dần giúp giảm thiểu số tiền lãi trả trong thời gian, từ đó giảm tổng chi phí vay so với dư nợ cố định. Nếu bạn quan tâm đến việc tiết kiệm chi phí lâu dài, hình thức vay này là sự chọn lựa hợp lý.
  • Người không phụ thuộc vào thu nhập bổ sung: Dư nợ giảm dần là lựa chọn lý tưởng cho những người không cần lo lắng về việc có thu nhập bổ sung để chi trả khoản vay hàng tháng. Do số tiền trả nợ giảm dần theo thời gian, không cần phải dựa vào thu nhập bổ sung để đảm bảo khả năng thanh toán.
  • Người muốn biết rõ số tiền cần thanh toán hàng tháng: Dư nợ giảm dần mang lại sự chắc chắn về số tiền cần thanh toán hàng tháng trong suốt thời gian vay, giúp bạn dễ dàng lập kế hoạch tài chính cá nhân.
lãi suất dư nợ giảm dần là gì
Người có thu nhập ổn định hàng tháng có thể áp dụng khoản vay dư nợ giảm dần

Những lưu ý khi vay vốn dư nợ giảm dần là gì? 

  • Lựa chọn cách tính lãi theo dư nợ giảm dần khi vay tiêu dùng mang lại nhiều thuận tiện vì tiền gốc giảm dần qua các kỳ thanh toán, dẫn đến giảm dần số tiền lãi suất và sự khác nhau ở mỗi giai đoạn thanh toán.
  • Lãi suất biến đổi theo mỗi thời điểm thanh toán khi vay theo dư nợ giảm dần, gây khó khăn cho khách hàng trong việc dự trù tài chính do sự biến động này.
  • Quan trọng để tính toán kỹ thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ đúng thời hạn.
  • Chú ý đến các khoản phí phạt nếu vi phạm điều khoản trong hợp đồng vay và liên hệ ngay với nhân viên cung cấp sản phẩm vay nếu không thể trả nợ kịp thời, tránh tự ý bỏ nợ.

Qua bài viết này, Vay online nhanh giới thiệu dư nợ giảm dần là gì? Hy vọng rằng bạn đã mở rộng kiến thức của mình trong lĩnh vực tài chính. Hãy thường xuyên truy cập vào Vay online nhanh để đọc thêm các bài viết mới nhé!

Chủ đề liên quan

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *