Điểm tín dụng là gì? Cách tra cứu và cải thiện điểm tín dụng hiệu quả

Điểm tín dụng (hay còn gọi là CIC) là yếu tố hàng đầu cần xem xét khi thực hiện thủ tục vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Mặc dù vai trò của nó rất quan trọng và ảnh hưởng lớn đến việc vay vốn thành công hay không, nhưng vẫn có nhiều người chưa hiểu rõ và hiểu lầm về điểm tín dụng. Vậy điểm tín dụng là gì? Tất cả mọi thông tin liên quan đến CIC sẽ được Vay Online Nhanh giải đáp trong bài viết sau đây!

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một chỉ số thể hiện mức độ tin cậy của một người vay. Nó cho biết khả năng của khách hàng vay để trả nợ và thanh toán các khoản vay một cách đầy đủ và đúng hạn. Điểm tín dụng càng cao, rủi ro không thanh toán các khoản nợ càng thấp và khả năng tiếp cận tín dụng càng cao.

Các mức độ rủi ro được xác định dựa trên điểm số tín dụng của khách hàng khi họ đăng ký vay tiền được liệt kê như sau:

• Từ 150 đến 321: Rủi ro rất cao, khách hàng không đủ điều kiện vay vốn.
• Từ 322 đến 430: Rủi ro cao, khách hàng không có khả năng trả nợ đủ.
• Từ 431 đến 569: Rủi ro trung bình, khách hàng đủ điều kiện vay nhưng lãi suất có thể cao.
• Từ 570 đến 679: Rủi ro thấp, khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn, đủ điều kiện vay và lãi suất thấp.
• Từ 680 đến 750: Đủ điều kiện vay, điểm rất tốt, có khả năng trả nợ đúng hạn, lãi suất thấp và được phê duyệt hạn mức vay cao.

Chú ý: Điểm tín dụng từ 600 trở lên là mức điểm tín dụng tốt. Khách hàng đạt điểm này sẽ đủ điều kiện xét duyệt khoản vay mới với lãi suất ưu đãi.

Tại sao điểm tín dụng lại quan trọng?

• Ảnh hưởng đến quyết định cho vay của ngân hàng: Ngân hàng và tổ chức tài chính dùng điểm tín dụng để đánh giá khả năng tín dụng của bạn. Điểm tín dụng cao thường biểu thị bạn có lịch sử tín dụng tốt và khả năng trả nợ đúng hạn, tăng cơ hội nhận được khoản vay.
• Ảnh hưởng đến lãi suất vay: Điểm tín dụng ảnh hưởng đến lãi suất vay bạn được áp dụng. Ngân hàng thường áp dụng lãi suất thấp hơn cho những người có điểm tín dụng cao hơn, vì coi đó là dấu hiệu cho khả năng trả nợ tốt và rủi ro tín dụng thấp hơn.
• Các ưu đãi và tiện ích khác: Điểm tín dụng cao có thể mang lại nhiều ưu đãi và tiện ích khác. Ví dụ, bạn có thể được cung cấp khoản vay với lãi suất ưu đãi, giới hạn tín dụng cao hơn hoặc dễ dàng xin các sản phẩm tài chính như thẻ tín dụng hay vay mua nhà. Hãng bảo hiểm hoặc các nhà cung cấp dịch vụ khác cũng có thể xem xét điểm tín dụng của bạn để quyết định cung cấp dịch vụ và giá cả cho bạn.

Tóm lại, điểm tín dụng quan trọng vì nó ảnh hưởng đến khả năng vay tiền, lãi suất vay và cơ hội nhận được các ưu đãi và tiện ích từ các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ khác.

Xem thêm: Thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng từ A – Z

Các yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC?

• Lịch sử thanh toán nợ: Điểm tín dụng phụ thuộc vào việc bạn trả nợ đúng hạn hay trễ hạn. Lịch sử thanh toán nợ tốt sẽ có ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng.
• Khoản nợ tín dụng: Số tiền bạn nợ trên các tài khoản tín dụng cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Nợ cao hơn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
• Thời gian mở tài khoản tín dụng: Thời gian bạn đã mở các tài khoản tín dụng cũng được xem xét. Một lịch sử tín dụng lâu dài có thể có ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng.
• Loại tín dụng: Việc sở hữu và quản lý các loại tín dụng khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng, vay mua nhà hoặc vay mua ôtô, cũng có tác động đến điểm tín dụng. Nếu bạn có nhiều loại tín dụng và quản lý chúng một cách có trách nhiệm có thể tạo điểm tín dụng cao hơn.
• Sử dụng tài khoản tín dụng mới: Khi bạn mở một tài khoản tín dụng mới, việc sử dụng và quản lý tài khoản này cũng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Sử dụng một tài khoản tín dụng mới một cách có trách nhiệm và không tích lũy nợ quá cao có thể tạo điểm tín dụng tốt hơn.

Cách tra cứu điểm tín dụng

Tra cứu điểm tín dụng CIC tại quầy

Tra cứu tại quầy là hình thức khách hàng đến chi nhánh hay phòng giao dịch bất kỳ của ngân hàng gần nhất để đăng ký các hồ sơ vay tín dụng. Ngay lúc đó, nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ và tra cứu điểm tín dụng cho bạn. Các bước cụ thể bao gồm:

• Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng hoặc các văn phòng công ty tài chính gần nhất
• Bước 2: Nộp hồ sơ và đăng ký khoản vay cho nhân viên phụ trách về khoản vay đó và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân
• Bước 3: Từ thông tin CMND/CCCD, ngân hàng sẽ truy xuất được dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống và thông báo kết quả đến cho khách hàng.

Lưu ý: Mỗi người dùng sẽ được miễn phí tra cứu điểm tín dụng CIC một lần mỗi năm. Từ lần thứ 2 trong năm, khách hàng phải thanh toán 20.000 đồng cho mỗi bản báo cáo thông tin tín dụng cá nhân và 50.000 đồng cho mỗi bản báo cáo thông tin tín dụng doanh nghiệp (chưa bao gồm VAT).

Kiểm tra điểm tín dụng CIC online

Tra cứu online là hình thức khách hàng sẽ tự động kiểm tra điểm tín dụng CIC của mình trên website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Cách Kiểm tra điểm tín dụng như sau:

• Bước 1: Hãy truy cập vào website của CIC https://cic.gov.vn/
• Bước 2: Tại góc trên bên phải màn hình, nhấp chọn “đăng ký” và làm theo hướng dẫn để được đăng ký tài khoản cá nhân.
• Bước 3: Sau khi xác thực xong tài khoản bằng mã OTP, tài khoản sẽ được kích hoạt và khách hàng đăng nhập vào hệ thống.
• Bước 4: Bắt đầu tra cứu điểm tín dụng cá nhân và xem kết quả

Kiểm tra CIC cá nhân trên app CIC Credit Connect

• Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC theo hướng dẫn của hệ thống.
• Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản sau khi CIC xác nhận thành công. Quá trình xác nhận có thể mất từ 1 đến 3 ngày làm việc.
• Bước 4: Sử dụng tính năng tra cứu nợ xấu theo hướng dẫn của ứng dụng.
• Bước 5: Nhận kết quả tra cứu.

Cách cải thiện điểm tín dụng

Dưới đây là một số cách bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình:

Trả hóa đơn đúng hạn

Khi sử dụng thẻ tín dụng, quan trọng nhất là trả nợ hàng tháng đúng kỳ hạn. Nếu không, bạn sẽ phải trả lãi phạt và khoản lãi trên số tiền chưa trả. Trả ít hơn số tiền tối thiểu cũng sẽ dẫn đến phí trễ hạn.

Không vay đến mức tối đa của hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng cung cấp cho bạn một số tiền bạn có thể vay. Tuy nhiên, việc sử dụng hết hạn mức này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Một số chuyên gia khuyến nghị sử dụng khoảng 70% hạn mức để tránh ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số tín dụng và tránh rủi ro về nợ.

Hạn chế mở tài khoản tín dụng mới

Mở quá nhiều tài khoản tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn có thể gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Các tổ chức cho vay có thể nghi ngờ về tình trạng tài chính của bạn và không chấp nhận hồ sơ vay của bạn nếu bạn mở quá nhiều tài khoản. Hãy cân nhắc kỹ trước khi mở tài khoản mới và tránh việc sử dụng tiền vay để trả nợ cũ, vì điều này có thể gây ra nhiều vấn đề tài chính khác nhau.

Hạn chế vay tiền từ người thân, bạn bè, hoặc đồng nghiệp

Mặc dù việc vay mượn như vậy không có ý nghĩa tiêu cực, nhưng nó mang theo nhiều rủi ro tiềm ẩn. Khi bạn đồng ý vay tiền thay mặt cho người khác và họ không trả nợ đúng hạn hoặc không có khả năng trả tiền, điều này có thể gây tổn thất tài chính và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.

Nên hạn chế việc vay cùng lúc từ nhiều tổ chức tín dụng:

Trong một khoảng thời gian ngắn, tránh vay tiền từ nhiều tổ chức tín dụng khác nhau cùng lúc. Hành động này có thể tạo ra tác động tiêu cực đến khả năng quản lý và trả nợ đúng hạn.

Với những thông tin hữu ích trên đây, chúng tôi hy vọng rằng bạn đã có cái nhìn tổng quát về điểm tín dụng là gì. Việc bạn cần phải nắm vững về những kiến thức này, nó sẽ giúp cho các bạn chủ động trong việc tiêu tín dụng cá nhân. Nếu các bạn có những thắc mắc gì, hãy liên hệ cho chúng tôi ngay nhé!