Ủy nhiệm chi là gì? Tìm hiểu quy trình thanh toán chi tiết

Uỷ nhiệm chi là gì. Uỷ nhiệm chi (UNC) là cách thanh toán trong giao dịch tài chính. Người thanh toán tạo một lệnh thanh toán từ mẫu có sẵn từ ngân hàng, sau đó gửi đến đơn vị cung cấp dịch vụ để yêu cầu thanh toán một số tiền cụ thể cho người nhận từ tài khoản của họ. Trong bài viết này, Vay online nhanh sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn các quy định và nội dung của Ủy nhiệm chi. Hãy cùng tìm hiểu ngay nhé!

Nội dung chính

Ủy nhiệm chi là gì?

Uỷ nhiệm chi (viết tắt là UNC) là một phương thức thanh toán được sử dụng trong giao dịch tài chính. Khi sử dụng UNC, người thanh toán sẽ tạo một lệnh thanh toán theo mẫu có sẵn từ một đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính, như một ngân hàng. Sau đó, họ gửi lệnh này đến đơn vị cung cấp dịch vụ để yêu cầu thanh toán một khoản tiền cụ thể cho người thụ hưởng từ tài khoản của họ.

Hiểu đơn giản, UNC là một tài liệu giao dịch, được sử dụng để ủy quyền cho bên cung cấp dịch vụ thực hiện thanh toán một số tiền cụ thể cho người thụ hưởng. UNC chỉ có hiệu lực khi người thanh toán tạo và ký kết lệnh này.

Các quy định liên quan đến Ủy nhiệm chi là gì?

Các ngân hàng và tổ chức tài chính có những quy định cụ thể về UNC mà người lập UNC cần tuân theo. Vậy quy định liên quan đến giấy ủy nhiệm chi là gì? Dưới đây là một số quy định cơ bản:

1. Quy định về số liên

UNC cần bao gồm ít nhất hai liên: một liên dành cho ngân hàng thực hiện thanh toán và một liên để trả lại cho khách hàng. Liên này có vai trò là chứng từ để kiểm tra và so sánh thông tin sau này.

2. Quy định về chữ ký

UNC phải được ký kết bởi người có thẩm quyền, như giám đốc, kế toán trưởng hoặc người được ủy quyền ký thay. Trong trường hợp các doanh nghiệp nhỏ không có kế toán trưởng, chữ ký trên UNC sẽ là của chủ tài khoản. Tất cả các chữ ký này cần phải trùng khớp với thông tin đăng ký tại ngân hàng.

3. Quy định về đóng dấu

UNC cần phải được đóng dấu một cách rõ ràng, thẳng hàng, sử dụng màu mực theo quy định và đặt dấu lên ⅓ phần bên trái của chữ ký. Điều này giúp đảm bảo tính xác thực và uy tín của UNC.

Ưu điểm và Nhược điểm của Ủy nhiệm chi là gì?

Sau khi hiểu rõ khái niệm giấy ủy nhiệm chi là gì, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu xem ủy nhiệm chi có ưu và nhược điểm gì nhé!

Ưu điểm

Bên trả tiền không cần phải gặp gỡ trực tiếp với bên nhận tiền; thay vào đó, họ có thể ủy thác hoàn toàn quá trình thanh toán cho ngân hàng.
Phương thức thanh toán bằng ủy nhiệm chi đơn giản và nhanh chóng, do ngân hàng thực hiện. Không cần phải tốn thời gian trong việc thực hiện giao dịch trực tiếp.
Ngân hàng đảm bảo tính an toàn và bảo mật trong quá trình thanh toán. Có quy trình kiểm tra chặt chẽ để hạn chế sai sót.

Nhược điểm

Bên trả tiền khi sử dụng ủy nhiệm chi sẽ phải chịu một khoản phí nhất định cho dịch vụ của ngân hàng trong việc thực hiện thanh toán.
Trường hợp số dư tài khoản của bên trả không đủ để thực hiện thanh toán theo giấy ủy nhiệm chi, có thể dẫn đến sự chậm trễ trong quá trình thanh toán. Ngân hàng sẽ từ chối giao dịch và trả lại lệnh ủy nhiệm chi cho bên trả tiền. Điều này đòi hỏi bên trả phải bổ sung tiền vào tài khoản và lập lệnh chi mới.

Nội dung cụ thể của giấy ủy nhiệm chi là gì?

Nội dung cụ thể của giấy ủy nhiệm chi cần tuân theo các quy định theo Điều 13 của Quyết định số 226/2002/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Dưới đây là các yếu tố quan trọng cần có trong giấy ủy nhiệm chi:

Chữ lệnh chi/ủy nhiệm chi và số seri;
Thông tin về người trả tiền bao gồm: Họ tên, địa chỉ, và số hiệu tài khoản người trả tiền;
Thông tin về tổ chức hoặc doanh nghiệp cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ người trả tiền: Tên và địa chỉ của tổ chức hoặc doanh nghiệp.
Thông tin về người thụ hưởng: Họ tên, địa chỉ, và số hiệu tài khoản của người thụ hưởng.
Thông tin về tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ người thụ hưởng: Tên và địa chỉ của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Số tiền cần thanh toán, được ghi bằng chữ và số để đảm bảo tính rõ ràng và đầy đủ.
Nơi và ngày tháng mà giấy ủy nhiệm chi được lập.
Chữ ký của chủ tài khoản hoặc chữ ký của người được chủ tài khoản ủy quyền, để xác nhận tính xác thực của lệnh chi hoặc ủy nhiệm chi.
Các yếu tố khác có liên quan do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định theo đúng pháp luật: Điều này bao gồm mọi thông tin hoặc yếu tố mà tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định trong quy trình của họ và pháp luật.

Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi

Có nhiều bạn thắc mắc quy trình ủy nhiệm chi là gì? Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi bao gồm các bước sau dựa trên quy định của ngân hàng và Thông tư 46/2014/TT-NHNN:

Bước 1: Lập Giấy Ủy nhiệm chi

Bên trả tiền lập giấy ủy nhiệm chi và gửi đến ngân hàng nơi mở tài khoản thanh toán để trích tiền từ tài khoản và chuyển cho bên thụ hưởng.

Bước 2: Kiểm Soát Chứng Từ

Ngân hàng nhận giấy ủy nhiệm chi và tiến hành kiểm soát cẩn thận để đảm bảo tính hợp pháp và hợp lệ của chứng từ. Đồng thời, ngân hàng kiểm tra số dư trong tài khoản của người thanh toán để xác định xem nó có đủ để thực hiện lệnh chi tiền không. Nếu giấy ủy nhiệm chi không hợp lệ hoặc số dư không đủ, ngân hàng sẽ yêu cầu người thanh toán điều chỉnh hoặc bổ sung tiền vào tài khoản. Trong trường hợp không thể giải quyết, ngân hàng có thể từ chối giao dịch.

Bước 3: Thực Hiện Lệnh Chi Tiền

Ngân hàng tiến hành xử lý giấy ủy nhiệm chi và thực hiện lệnh chi tiền theo yêu cầu của người thanh toán. Thông thường, bên thụ hưởng sẽ nhận được tiền trong khoảng thời gian tối đa là 1 ngày làm việc.

Trường hợp bên thụ hưởng nhận tiền mặt:

Nếu bên thụ hưởng là cá nhân, họ cần xuất trình giấy tờ tùy thân như CCCD, CMND, hộ chiếu có thời hạn sử dụng còn hiệu lực. Trong trường hợp người nhận là người được ủy quyền, họ cần xuất trình văn bản ủy quyền phù hợp với quy định pháp luật.
Nếu bên thụ hưởng là một tổ chức hoặc doanh nghiệp, người đại diện cho tổ chức đến nhận tiền cần xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp cho tổ chức đó.

Lưu ý: Trong vòng tối đa là 15 ngày kể từ khi nhận lệnh chuyển tiền, nếu bên thụ hưởng đã được thông báo nhưng không đến nhận tiền hoặc không thể liên hệ được với họ, ngân hàng cần chuyển trả lại tiền cho ngân hàng phục vụ bên trả tiền.

Một số lưu ý khi tiến hành giao dịch ủy nhiệm chi

Trong quá trình giao dịch ủy nhiệm chi, để tránh sai sót không đáng có, người thực hiện và ngân hàng cần tuân theo các quy tắc và thực hiện các kiểm tra sau:

Tuân thủ quy định về trích tài khoản: Ngân hàng không được tự ý trích tiền từ tài khoản của người gửi mà không tuân thủ quy định Nhà nước. Nếu có sự đồng thuận trước và có văn bản thỏa thuận, thì giao dịch được xem là hợp lệ.
Kiểm tra tính hợp lệ của UNC: Nếu UNC được chuyển thành dạng chứng từ bằng điện tử hoặc giấy, ngân hàng cần kiểm tra tính hợp lệ và tính hợp pháp của tài liệu trước khi thực hiện thanh toán.
Kiểm tra số dư tài khoản: Ngân hàng cần kiểm tra số dư trong tài khoản của khách hàng. Nếu số dư không đủ để thực hiện thanh toán, giao dịch sẽ bị hoãn.
Xử lý khi giao dịch không hợp lệ hoặc vượt quá số dư: Trường hợp UNC không hợp lệ hoặc số tiền ghi trên UNC vượt quá số dư tài khoản của khách hàng, ngân hàng cần thông báo cho người lập UNC, trả lại tài liệu, hoặc từ chối thực hiện lệnh chi tiền.
Thực hiện giao dịch nhanh chóng: Nếu UNC đáp ứng đủ yêu cầu về giấy tờ hợp lệ, ngân hàng có trách nhiệm thực hiện giao dịch theo yêu cầu và chi trả cho người thụ hưởng trong thời gian ngắn nhất có thể để đảm bảo tính tiện lợi cho khách hàng.

Bài viết đã giúp bạn giải đáp ủy nhiệm chi là gì và các khía cạnh pháp lý liên quan tại Việt Nam. Điều này cung cấp thông tin quan trọng cho bạn đọc về quy trình và quy định khi sử dụng ủy nhiệm chi trong thanh toán. Cám ơn bạn đã theo dõi bài viết!

Xem thêm:

Ủy nhiệm chi là gì? Tìm hiểu quy trình thanh toán ủy nhiệm chi