Dư nợ giảm dần là gì? Công thức tính lãi suất dư nợ giảm dần là gì?

Dư nợ giảm dần là gì? Khoản vay dư nợ giảm dần là cách vay tiền, trả dần với việc thanh toán một phần tiền gốc và lãi suất sau mỗi kỳ trả nợ. Để tính lãi suất dư nợ giảm dần, bạn áp dụng công thức sau: Số tiền cần phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/Thời gian vay + Số tiền x Lãi suất cố định hằng tháng. Cùng Vay online nhanh tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

Dư nợ giảm dần là gì?

Dư nợ giảm dần là một phương thức vay mà trong đó số tiền nợ giảm dần theo thời gian thông qua việc trả một số tiền gốc nhất định cùng với lãi suất hàng kỳ (thường được trả hàng tháng). Khi đến hạn, người vay sẽ đã thanh toán hết toàn bộ số tiền vay mượn.

Cụ thể, phần tiền gốc được trả hàng tháng sẽ là một số tiền nhất định, giúp giảm dần số tiền nợ gốc. Phần lãi suất, trong khi đó, sẽ được tính dựa trên số tiền nợ còn lại sau khi trừ đi phần tiền gốc đã thanh toán. Số tiền nợ còn lại này thường được gọi là số dư cuối kỳ trên bảng tính lịch trả nợ theo phương thức dư nợ giảm dần của ngân hàng.

Phân loại các khoản vay dư nợ giảm dần

Bạn đã hiểu dư nợ giảm dần là gì? Vậy khoản vay này được phân thành bao nhiêu loại? Dưới đây là một số loại vay theo phương pháp dư nợ giảm dần:

• Vay mua nhà: Đây là một trong những lựa chọn phổ biến nhất, trong đó người vay cam kết trả một khoản nợ hằng tháng, bao gồm cả phần gốc và lãi suất, để dần giảm dư nợ theo thời gian.
• Vay mua ô tô: Người mua ô tô cũng có thể lựa chọn dư nợ giảm dần để dần trả số tiền mua ô tô, đồng thời giảm chi phí lãi suất theo từng kỳ thanh toán.
• Vay tiền đóng học phí: Một số khoản vay học phí được kết hợp với hình thức dư nợ giảm dần, giúp người vay dễ dàng trả phần nợ học phí theo lịch trình trong thời gian học và sau khi tốt nghiệp.
• Vay tiêu dùng: Nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay tiêu dùng theo hình thức dư nợ giảm dần, khuyến khích người vay sử dụng và trả một số tiền cố định mỗi tháng cho đến khi toàn bộ nợ được thanh toán.

Xem thêm: Vay tiêu dùng là gì? Những điều cần biết khi vay tiêu dùng

Lãi suất dư nợ giảm dần là gì? 

Lãi suất dư nợ giảm dần là một hình thức lãi suất áp dụng trong quá trình trả nợ. Theo đánh giá của các chuyên gia tài chính, khi bạn vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính theo phương thức này, lãi suất sẽ được tính dựa trên số tiền gốc còn lại tại thời điểm cụ thể. Khi bạn thanh toán một phần gốc trong mỗi kỳ trả nợ, dư nợ giảm đi và lãi suất mới được áp dụng trên số dư nợ còn lại.

Thông thường, cách tính lãi suất dư nợ giảm dần được thực hiện hàng tháng, trong đó tỷ lệ lãi suất hàng năm (APR – Annual Percentage Rate) sẽ được chia cho 12 để xác định lãi suất hàng tháng. Sau đó, lãi trong mỗi tháng được tính dựa trên số dư nợ còn lại và lãi suất hàng tháng.

Cách tính lãi suất dư nợ giảm dần 

Khi bạn đã hiểu lãi suất của dư nợ giảm dần là gì? Tiếp theo, Vay online nhanh sẽ hướng dẫn bạn cách tính lãi suất dư nợ giảm dần.

• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất cố định hàng tháng.
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
• Số tiền cần phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/Thời gian vay + Số tiền x Lãi suất cố định hằng tháng.

Ví dụ: 

Bạn đã vay 1 tỷ đồng từ Ngân hàng VietcomBank để mua nhà, với thời gian vay là 12 tháng và lãi suất 12%/năm, tức là 1%/tháng. Nếu áp dụng phương pháp tính lãi vay dư nợ giảm dần, số tiền phải trả hàng tháng có thể được xác định như sau:

• Tháng đầu tiên: Lãi suất được tính trên toàn bộ số tiền vay, nên tiền lãi là 1 tỷ x 12% / 12 = 10 triệu đồng.
• Tháng thứ 2: Sau khi trả 100 triệu đồng, số tiền còn lại là 900 triệu đồng. Lãi suất tháng này là 900 triệu x 12% / 12 = 9 triệu đồng.
• Tháng thứ 3: Sau khi trả thêm 100 triệu đồng, số tiền còn lại là 800 triệu đồng. Lãi suất tháng này là 800 triệu x 12% / 12 = 8 triệu đồng.

Cách tính dư nợ giảm dần này tiếp tục cho đến khi bạn đã trả hết số tiền vay ban đầu. Cứ mỗi tháng, số tiền còn lại giảm, từ đó giảm lãi suất được tính toàn bộ lên số tiền còn nợ.

Đối tượng phù hợp với vay vốn dư nợ giảm dần

Các cá nhân có thể thấy phù hợp khi ứng dụng phương thức vay vốn dư nợ giảm dần bao gồm:

• Người có tình hình tài chính ổn định: Nếu bạn đang có nguồn thu nhập đều đặn (khoảng 15 ~ 20 triệu/tháng) và có khả năng thanh toán một khoản tiền cố định hàng tháng, thì lựa chọn dư nợ giảm dần có thể phù hợp với bạn.
• Người muốn giảm tổng chi phí vay: Hình thức dư nợ giảm dần giúp giảm thiểu số tiền lãi trả trong thời gian, từ đó giảm tổng chi phí vay so với dư nợ cố định. Nếu bạn quan tâm đến việc tiết kiệm chi phí lâu dài, hình thức vay này là sự chọn lựa hợp lý.
• Người không phụ thuộc vào thu nhập bổ sung: Dư nợ giảm dần là lựa chọn lý tưởng cho những người không cần lo lắng về việc có thu nhập bổ sung để chi trả khoản vay hàng tháng. Do số tiền trả nợ giảm dần theo thời gian, không cần phải dựa vào thu nhập bổ sung để đảm bảo khả năng thanh toán.
• Người muốn biết rõ số tiền cần thanh toán hàng tháng: Dư nợ giảm dần mang lại sự chắc chắn về số tiền cần thanh toán hàng tháng trong suốt thời gian vay, giúp bạn dễ dàng lập kế hoạch tài chính cá nhân.

Những lưu ý khi vay vốn dư nợ giảm dần là gì? 

• Lựa chọn cách tính lãi theo dư nợ giảm dần khi vay tiêu dùng mang lại nhiều thuận tiện vì tiền gốc giảm dần qua các kỳ thanh toán, dẫn đến giảm dần số tiền lãi suất và sự khác nhau ở mỗi giai đoạn thanh toán.
• Lãi suất biến đổi theo mỗi thời điểm thanh toán khi vay theo dư nợ giảm dần, gây khó khăn cho khách hàng trong việc dự trù tài chính do sự biến động này.
• Quan trọng để tính toán kỹ thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ đúng thời hạn.
• Chú ý đến các khoản phí phạt nếu vi phạm điều khoản trong hợp đồng vay và liên hệ ngay với nhân viên cung cấp sản phẩm vay nếu không thể trả nợ kịp thời, tránh tự ý bỏ nợ.

Qua bài viết này, Vay online nhanh giới thiệu dư nợ giảm dần là gì? Hy vọng rằng bạn đã mở rộng kiến thức của mình trong lĩnh vực tài chính. Hãy thường xuyên truy cập vào Vay online nhanh để đọc thêm các bài viết mới nhé!