Cách tra cứu điểm tín dụng CIC đơn giản và nhanh chóng nhất

Điểm tín dụng CIC là chỉ số đánh giá sự tin cậy khi vay tiền. Điểm cao giúp dễ nhận được khoản vay lớn hơn, còn điểm thấp làm tăng khó khăn khi vay. Trong bài viết này, Vay online nhanh sẽ giúp bạn tìm hiểu 2 cách kiểm tra điểm tín dụng CIC đơn giản và nhanh chóng.

Điểm tín dụng CIC là gì?

Điểm tín dụng CIC là một chỉ số đánh giá độ uy tín của một cá nhân trong quá trình vay tiền từ các tổ chức tài chính và ngân hàng. Điểm tín dụng của mỗi người được đánh giá và lưu trữ tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam, viết tắt là CIC, một đơn vị quản lý thuộc sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước. Mức điểm tín dụng cao tương đương với việc có khả năng nhận được số tiền vay lớn hơn, trong khi điểm thấp sẽ làm cho việc tiếp cận khoản vay trở nên khó khăn hơn đối với khách hàng.

Mục đích điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng CIC thật sự rất quan trọng và hữu ích khi bạn muốn vay tiền từ bất kỳ tổ chức tài chính hoặc ngân hàng nào. Nói cách khác, các tổ chức tài chính thường ấn định lãi suất dựa trên điểm tín dụng của bạn. Không chỉ có ngân hàng, ngày nay các công ty bảo hiểm, doanh nghiệp bất động sản và các công ty cho vay cũng sử dụng điểm tín dụng để đánh giá tính đáng tin cậy của khách hàng. Điều này có nghĩa là nếu bạn có điểm tín dụng cao, bạn có cơ hội vay tiền dễ dàng và nhanh chóng hơn, trong khi nếu điểm tín dụng thấp, tổ chức cho vay có thể hạn chế tiếp nhận hồ sơ của bạn.

Dưới đây là thang điểm tín dụng tổng quan giúp bạn hiểu rõ hơn về điều kiện vay vốn:

• 150 – 321 điểm: Rủi ro rất cao, khó có điều kiện vay.
• 322 – 430 điểm: Rủi ro cao, khó có điều kiện vay.
• 431 – 569 điểm: Rủi ro trung bình, có điều kiện vay nhưng lãi suất tương đối cao.
• 570 – 679 điểm: Rủi ro thấp, có điều kiện vay, lãi suất thấp và có ưu đãi.
• 680 – 750 điểm: Rủi ro rất thấp, có điều kiện vay, lãi suất thấp và có ưu đãi.

Dựa trên thang điểm trên, bạn hoàn toàn có thể tự quản lý và cải thiện điểm tín dụng của mình (nếu cần) để tăng khả năng đủ điều kiện vay vốn.

Cách tính điểm tín dụng CIC

Các cách tính điểm tín dụng CIC bao gồm:

• Chấm điểm hành vi: Phương pháp này đánh giá hành vi và tâm lý của khách hàng khi họ tới các chi nhánh của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Qua việc xem xét và đánh giá, ta xác định xem khách hàng có thể có nguy cơ là người lừa đảo tiềm ẩn không, và cũng xem xét khả năng của họ trong việc thanh toán khoản vay đúng hạn và đầy đủ.
• Chấm điểm trên ứng dụng: Đây là phương pháp đánh giá dựa trên thông tin được cung cấp trong mẫu đơn đăng ký của mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, không phải ngân hàng. Các câu trả lời trên mẫu đơn này sau đó được đánh điểm, và sau đó tính tổng điểm. Mức điểm càng cao của khách hàng, khả năng hồ sơ của họ được chấp thuận càng cao.
• Chấm điểm thu hồi nợ: Thủ tục này đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và hỗ trợ xác định cách xử lý các khoản nợ, ví dụ như loại khoản vay, số tiền vay, thời gian trả trễ, mức độ rủi ro không trả được một phần hoặc toàn bộ…

Yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng?

Quy tắc đánh giá điểm tín dụng tuân theo các tiêu chuẩn của CIC và bao gồm 5 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC, như sau:

• Lịch sử thanh toán các khoản nợ (35%): Đây là yếu tố quan trọng nhất, chiếm tỷ lệ 35% trong việc đánh giá điểm tín dụng. Lịch sử thanh toán nợ phản ánh việc bạn đã trả nợ từ các khoản vay trước đúng hạn hay không, bao gồm cả khoản nợ đã hoàn tất và khoản nợ hiện tại. Do đó, việc trả nợ đúng hạn là điều quan trọng để cải thiện điểm tín dụng của bạn và cung cấp lợi thế trong việc duyệt khoản vay trong tương lai.
• Khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm đi vay (30%): Yếu tố này biểu thị tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng từ tất cả các khoản vay mà bạn đang phải trả vào thời điểm hiện tại. Số liệu này phải duy trì ở mức trung bình để hồ sơ vay của bạn được xem xét thuận lợi.
• Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%): Thời gian này được tính từ khi bạn mở tài khoản tín dụng cho đến thời điểm hiện tại. Độ dài của thời gian mở tài khoản tín dụng càng lâu, điểm tín dụng CIC của bạn càng được đánh giá cao, vì đây là yếu tố giúp ngân hàng hiểu rõ lịch sử tín dụng của bạn.
• Loại tín dụng (10%): Yếu tố này xem xét tất cả các loại tín dụng mà bạn đang sở hữu, bao gồm thẻ tín dụng của ngân hàng, các khoản vay tín chấp, vay thế chấp, và nhiều loại tài khoản tín dụng khác.
• Tài khoản tín dụng mới (10%): Yếu tố này đánh giá các khoản vay mới mà bạn đã mở gần đây. Khi bạn mở nhiều khoản vay mới, điểm tín dụng của bạn có thể giảm đi.

Những quy tắc này giúp xác định điểm tín dụng của bạn và quyết định khả năng duyệt vay. Để duy trì điểm tín dụng tốt, quá trình thanh toán nợ đúng hạn và quản lý các khoản nợ cần được thực hiện cẩn thận.

Cách kiểm tra điểm tín dụng CIC

1. Tra cứu điểm tín dụng CIC tại quầy của ngân hàng

Khách hàng có thể thực hiện việc tra cứu điểm tín dụng tại quầy bằng cách đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch bất kỳ của ngân hàng. Dưới đây là quy trình cụ thể:

• Bước 1: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng: Khách hàng đến bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào của ngân hàng.
• Bước 2:Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay: Tại đây, bạn sẽ nộp hồ sơ đăng ký khoản vay mà bạn quan tâm cho nhân viên phụ trách và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân.
• Bước 3: Truy xuất thông tin từ CMND/CCCD: Ngân hàng sẽ sử dụng thông tin từ chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân của bạn để truy xuất dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và thông báo kết quả tra cứu cho bạn.

Mỗi cá nhân có quyền tra cứu điểm tín dụng CIC miễn phí định kỳ một lần hàng năm. Tuy nhiên, từ lần tra cứu thứ hai trở đi trong cùng một năm, quý khách sẽ phải trả một khoản phí là 30,000 đồng cho mỗi lần tra cứu.

2. Kiểm tra điểm tín dụng online

Tra cứu online là cách khách hàng tự kiểm tra kết quả điểm tín dụng CIC của họ trên trang web của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Dưới đây là cách thực hiện:

• Bước 1: Truy cập trang web chính của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/.
• Bước 2: Trên góc trên bên phải màn hình, nhấp vào nút “đăng ký” và làm theo hướng dẫn để đăng ký tài khoản cá nhân của bạn.
• Bước 3: Sau khi hoàn tất đăng ký, bạn sẽ nhận được một mã OTP (Mã xác thực một lần) để xác minh tài khoản của mình. Sử dụng mã OTP này để xác thực tài khoản.
• Bước 4: Sau khi tài khoản đã được kích hoạt, bạn có thể đăng nhập vào hệ thống bằng tài khoản và mật khẩu cá nhân của mình.
• Bước 5: Tại giao diện đã đăng nhập, bạn có thể tiến hành tra cứu điểm tín dụng cá nhân của mình và xem kết quả.

Việc tra cứu điểm tín dụng trực tuyến này giúp bạn tự quản lý và kiểm tra điểm tín dụng của mình một cách thuận tiện và nhanh chóng.

Cách cải thiện điểm tín dụng CIC

Để duy trì một điểm tín dụng ở mức tốt, có một số lời khuyên quan trọng dành cho những người muốn cải thiện điểm tín dụng CIC:

• Thanh toán nợ đúng hạn: Làm việc đầu tiên và quan trọng nhất là duy trì lịch sử thanh toán nợ đúng hạn. Lịch sử thanh toán chiếm 35% tỷ lệ đánh giá điểm tín dụng CIC, vì vậy việc thanh toán nợ đúng hạn sẽ giúp cải thiện điểm số.
• Hạn chế quan hệ tín dụng với nhiều bên: Duy trì các khoản tín dụng tại cùng một ngân hàng có thể giúp giảm rủi ro và cải thiện điểm tín dụng. Đồng thời, hạn chế việc mở nhiều tài khoản tín dụng khác nhau để tránh gánh nặng tài chính.
• Không đứng tên làm hồ sơ vay thay thế người khác: Việc này có thể tạo ra rủi ro cao cho bạn nếu người khác không thanh toán nợ đúng hạn.
• Không vay thêm hoặc mở thêm thẻ tín dụng vượt quá khả năng chi trả: Hãy đánh giá khả năng chi trả của bạn trước khi quyết định vay tiền hoặc mở thêm thẻ tín dụng. Hạn chế mức nợ của bạn ở mức bạn có thể quản lý được.
• Không hủy thẻ tín dụng dưới 6 tháng hoạt động: Hủy thẻ tín dụng quá nhanh có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Hãy giữ thẻ tín dụng hoạt động ít nhất 6 tháng trước khi xem xét việc hủy nó.
• Theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên: Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn để kiểm soát mức chi tiêu và phát hiện sớm bất kỳ vấn đề nào có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Các lời khuyên này giúp bạn duy trì một điểm tín dụng tốt và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Xem thêm: Tín dụng là gì? Tín dụng có vai trò như thế nào đối với nền kinh tế?

Điểm tín dụng CIC là một yếu tố quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Việc duy trì điểm tín dụng tốt giúp bạn tiếp cận các dịch vụ tài chính với điều kiện ưu đãi hơn. Hãy kiểm tra điểm tín dụng CIC của mình hàng năm và tuân theo các nguyên tắc tài chính để cải thiện điểm số của bạn.