Lãi kép ngân hàng là gì? Cách gửi lãi kép ngân hàng đơn giản 

Lãi kép ngân hàng là cách thông minh để tăng số tiền gốc khi bạn gửi tiết kiệm. Thay vì rút lãi sau mỗi kỳ hạn, ngân hàng tự động thêm lãi vào số vốn gốc, làm tăng lợi nhuận cho kỳ hạn tiếp theo. Trong bài viết này, Vay online nhanh sẽ hướng dẫn bạn cách gửi lãi kép ngân hàng với 4 bước đơn giản:

• Bước 1: Xác định nhu cầu gửi tiết kiệm với số tiền và thời gian mong muốn.
• Bước 2: Chọn ngân hàng dựa trên uy tín, gói tiết kiệm đa dạng, lãi suất và ưu đãi khách hàng.
• Bước 3: Lựa chọn gói tiết kiệm phù hợp, như gửi có kỳ hạn, gửi định kỳ hoặc gói online. So sánh lãi suất và kiểm tra điều kiện.
• Bước 4: Nộp số tiền cần gửi và nhận sổ tiết kiệm. Lưu ý cung cấp thông tin cá nhân khi mở sổ tiết kiệm, bao gồm địa chỉ, tên, số tài khoản, số điện thoại, và các thông tin liên quan khác.

Lãi kép ngân hàng là gì? 

Lãi kép ngân hàng là cách thức gửi tiết kiệm ngân hàng, trong đó số tiền lãi thu được sau mỗi kỳ hạn không được rút về mà tự động cộng dồn vào số vốn gốc, tạo điều kiện để số tiền gửi ban đầu tăng lên. Khi đến kỳ hạn tiếp theo, lợi tức cho khách hàng sẽ tăng cao hơn so với kỳ hạn trước đó do sự gia tăng này của số vốn gốc.

Sức mạnh của lãi kép ngân hàng là gì? 

Sức mạnh của lãi kép được xây dựng dựa trên số vốn đầu tư và thời gian giữ vốn. Do đó, việc hy vọng vào thời gian mà không đầu tư đúng cách sẽ không đem lại kết quả tích cực. Trong giai đoạn ban đầu, hiệu suất của lãi kép có vẻ không có sự chênh lệch đáng kể. Tuy nhiên, khi tiếp cận với tinh thần nghiêm túc và kiên trì, việc tích lũy trong khoảng 10, 20 hoặc thậm chí 40 năm sẽ tạo ra một khối lượng tài sản đáng kinh ngạc.

Ví dụ:

Khi bạn bắt đầu đầu tư vào sổ tiết kiệm ở tuổi 25, hằng tháng bạn đều gửi 1 triệu VND vào ngân hàng với lãi suất 7.9%, cộng thêm 0.3% nếu giao dịch tại quầy. Đến khi bạn 40 tuổi, nhờ tái đầu tư lãi kép từ việc gửi tiền, số tiền tiết kiệm của bạn đã tăng đáng kể.

Đây là nhận ra sức mạnh của cách gửi lãi suất kép. Mặc dù số tiền gửi mỗi tháng có vẻ nhỏ, nhưng qua nhiều năm, nó đã tạo ra một số tiền đáng kể. Điều này mang lại nguồn vốn quan trọng cho gia đình và tạo điều kiện thuận lợi hơn trong tài chính của bạn.

Cách tính lãi suất kép gửi ngân hàng

Bạn đã biết sức mạnh của lãi kép, vậy công thức của cách gửi lãi kép ngân hàng là gì?

FV = PV x (1 + t)^n

Trong đó:

• FV (Future Value – giá trị trong tương lai) là số tiền nhận được trong tương lai.
• PV (Present Value – giá trị trong hiện tại) là số tiền gốc để đầu tư ban đầu.
• t là lãi suất hằng năm.
• n là số chu kỳ của lãi kép.

Ví dụ: Nếu bạn đặt 100 triệu đồng vào khoản tiết kiệm với lãi suất 6%/năm trong 10 năm, theo phương pháp tính lãi kép, số tiền bạn sẽ nhận được sau thời gian này có thể được tính theo công thức:

100.000.000 x (1 + 6%)^10 = 179.084.770 (VND)

So với phương pháp tính lãi đơn, trong cùng khoảng thời gian, tổng số tiền bạn nhận được sẽ là:

(100.000.000 × 6% × 10) + 100.000.000 = 160.000.000 (VND)

Từ kết quả trên, có thể thấy rõ rằng việc áp dụng lãi kép sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn so với lãi đơn thông thường. Đặc biệt, khi thời gian đầu tư càng dài (chu kỳ gửi tiết kiệm càng lớn), lợi nhuận từ lãi kép sẽ ngày càng tăng lên đáng kể.

Xem thêm: Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng đơn giản và nhanh chóng

Hướng dẫn cách gửi lãi kép ngân hàng

Trước khi bắt đầu đầu tư tiết kiệm lãi suất kép, quản lý tài chính là yếu tố quan trọng. Việc hiểu rõ và kiểm soát dòng tiền cá nhân giúp xây dựng kế hoạch đầu tư hợp lý. Để tối ưu hóa hiệu quả của việc gửi tiết kiệm, Vay online nhanh đề xuất cách gửi lãi kép ngân hàng dưới đây:

Bước 1: Xác định nhu cầu của bạn bằng cách quyết định số tiền và thời gian muốn gửi tiết kiệm trong ngân hàng.

Bước 2: Lựa chọn ngân hàng dựa trên các tiêu chí quan trọng sau đây:

• Đánh giá uy tín của ngân hàng.
• Kiểm tra sự đa dạng của các gói gửi tiết kiệm.
• Xem xét lãi suất gửi tiết kiệm hiện tại.
• Tìm hiểu về ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng.

Bước 3: Chọn gói tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của bạn, cân nhắc giữa các loại sau:

• Gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
• Gói gửi tiết kiệm góp mỗi tháng.
• Gói gửi tiết kiệm linh hoạt khi rút vốn.
• Gói gửi tiết kiệm đặc biệt của ngân hàng.
• Gói gửi tiết kiệm online.

Lưu ý kiểm tra kỹ về các điều kiện và điều khoản của từng gói, đồng thời so sánh lãi suất để chọn gói có điều kiện hấp dẫn nhất.

Bước 4: Khi đã quyết định gói tiết kiệm, bạn chỉ cần nộp số tiền tương ứng cho ngân hàng và nhận sổ tiết kiệm.

Nhớ rằng, để mở sổ tiết kiệm, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân như địa chỉ, tên, số tài khoản, số điện thoại, thông tin về những người đồng sở hữu sổ tiết kiệm, thông tin tài khoản để nhận tiền, cùng chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước, và mã số thuế nếu có.

Làm thế nào để tận dụng lãi suất kép khi gửi tiết kiệm 

Để tận dụng ưu điểm của lãi kép khi gửi tiết kiệm, người gửi nên:

• Bắt đầu tiết kiệm từ sớm: Sự quan trọng của thời gian là quyết định quan trọng để lãi kép có thể thể hiện sức mạnh của nó. Việc tiết kiệm hoặc đầu tư từ giai đoạn sớm sẽ tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi của bạn. Điều này cũng xây dựng một nguồn tiền dự phòng cho kế hoạch tương lai.
• Chọn kỳ hạn gửi phù hợp với ngân sách cá nhân: Việc lựa chọn kỳ hạn gửi dài hạn sẽ mang lại mức lãi suất cao hơn, điều này dẫn đến việc thu nhập lãi nhiều hơn. Tuy nhiên, quan trọng là tính toán ngân sách tiết kiệm một cách hợp lý, tương ứng khoảng 20% thu nhập theo nguyên tắc phân chia 50/20/30, để tránh tất toán trước hạn do nhu cầu cá nhân. Sẵn sàng chấp nhận lãi suất thấp hơn là cần thiết nếu có kế hoạch tất toán trước hạn.
• Kiên nhẫn và tiết kiệm thường xuyên: Hành động tiết kiệm và đầu tư đều đặn, thường xuyên là chìa khóa quan trọng. Đặc biệt, sự chủ động trong giai đoạn đầu sẽ thúc đẩy tăng trưởng vốn gốc nhanh chóng. Không cần phải đầu tư một lượng lớn tiền mỗi lần, nhưng sự kiên nhẫn trong thời gian dài là quan trọng nếu muốn đạt được lợi nhuận cao.

Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về cách gửi lãi kép ngân hàng trả góp. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc ý kiến ​​nào, hãy để lại bình luận dưới đây. Chúc bạn thành công trong việc vay tiền và quản lý tài chính của mình!