Cách tính lãi suất ngân hàng nhanh và chuẩn nhất

Mọi loại hình dịch vụ từ ngân hàng thường đi kèm với các mức lãi suất cụ thể. Cùng với đó, cách tính lãi suất ngân hàng sẽ thay đổi tùy thuộc vào từng loại dịch vụ, với mỗi loại thường có một công thức tính riêng biệt. Hiện nay có 2 cách tính lãi suất ngân hàng phổ biến:

Cách 1: không kỳ hạn : Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số ngày thực gửi/365.

Cách 2: Có kỳ hạn:

• Tính theo ngày: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số ngày gửi thực / 365.
• Tính theo tháng: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số tháng gửi thực / 12.
• Tính theo năm: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số năm gửi thực.

Hãy cùng Vay online nhanh tìm hiểu cách tính này nhé!

Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất trong lĩnh vực ngân hàng là tỷ lệ phần trăm thể hiện cho việc tiết kiệm hoặc vay một khoản tiền trong một khoảng thời gian cụ thể. Mức lãi suất được quy định bởi ngân hàng hoặc thông qua sự đồng thuận giữa ngân hàng và khách hàng vay.

Các loại lãi suất ngân hàng

Trên thị trường tài chính và ngân hàng Việt Nam hiện nay, có ba loại lãi suất chính:

• Lãi suất tiền gửi: Đây là loại lãi suất mà ngân hàng trả cho khách hàng dựa trên số tiền họ gửi vào tài khoản ngân hàng.
• Lãi suất cho vay: Đây là loại lãi suất mà người vay phải trả cho ngân hàng theo điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng vay.
• Lãi suất cơ bản: Đây là mức lãi suất được ngân hàng sử dụng như một cơ sở cho các hoạt động kinh doanh. Bao gồm lãi suất liên ngân hàng, lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu, và các khoản lãi suất khác có liên quan.

Xem thêm: Lãi suất là gì? Có bao nhiêu loại? Yếu tố nào ảnh hưởng đến lãi suất

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng 

Cách tính lãi suất khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng phụ thuộc vào loại hình gửi tiết kiệm, có kỳ hạn hay không kỳ hạn.

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

Khi xét đến cách tính lãi ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, gửi tiết kiệm là một quy trình linh hoạt, người gửi có quyền rút tiền mà không phải tuân theo bất kỳ mức kỳ hạn cố định nào.

Công thức tính lãi suất trong trường hợp này là như sau:

• Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số ngày thực gửi/365.

Ở đây, “Số tiền gửi” là số tiền mà bạn đặt vào tài khoản tiết kiệm, “Lãi suất năm” là tỷ lệ lãi suất hàng năm được ngân hàng áp dụng, và “Số ngày thực gửi” là số ngày thực tế mà số tiền được giữ trong tài khoản.

Gửi tiết kiệm mang lại sự linh hoạt cho người gửi, giúp họ có thể rút tiền bất cứ khi nào mà không phải chịu các ràng buộc về kỳ hạn.

Cách tính lãi suất ngân hàng tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là một hình thức gửi tiền mà theo đó, bạn đồng ý gửi một số tiền trong một khoảng thời gian cụ thể, có thể là theo tuần, quý, tháng hoặc năm. Thông thường, lãi suất cho tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn. Nếu bạn rút tiền đúng thời hạn đã được quy định, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền lãi được cam kết. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước hạn, số tiền lãi bạn nhận được sẽ được tính dựa trên lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn.

Dưới đây là các cách tính lãi suất cho tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

• Tính theo ngày: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số ngày gửi thực / 365.
• Tính theo tháng: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số tháng gửi thực / 12.
• Tính theo năm: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số năm gửi thực.

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền

Cách tính lãi suất vay ngân hàng thường được thực hiện theo một trong hai phương pháp sau đây:

Cách tính lãi suất ngân hàng theo số dư nợ gốc

Ngày nay, ngân hàng thường sử dụng một cách tính tiền lãi ngân hàng dựa trên số dư nợ gốc. Trong quá trình vay, tiền lãi mỗi kỳ trả cần được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu, và các khoản này duy trì ổn định trong suốt thời gian vay.

Dưới đây là công thức tính lãi suất ngân hàng theo số dư nợ gốc:

• Số tiền gốc trả mỗi tháng = Số tiền vay / Thời gian vay.
• Số tiền lãi trả hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay / Thời gian vay.
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc trả hàng tháng + Số tiền lãi trả hàng tháng.

Cách tính lãi suất ngân hàng vay theo số dư nợ giảm dần

Một cách tính lãi suất vay ngân hàng nữa là tính theo số dư nợ giảm dần. Với phương pháp này, số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo từng kỳ vay do số dư nợ còn lại cũng giảm dần.

Cách tính lãi vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần như sau:

• Số tiền gốc cần trả hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay.
• Số tiền lãi phải trả trong tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay tính theo tháng.
• Số tiền lãi phải trả từ tháng thứ hai trở đi = (Số tiền vay – Số tiền gốc đã trả) x Lãi suất vay tính theo tháng.

Cách tính lãi suất kép ngân hàng

Trong lĩnh vực ngân hàng, lãi suất kép là một hình thức tái đầu tư lãi suất. Khi kỳ hạn kết thúc, số tiền lãi được tích lũy sẽ được cộng vào số tiền gốc ban đầu để tính lãi suất trong kỳ hạn tiếp theo.

Lãi suất kép, hay còn được gọi là “lãi chồng lên lãi” hoặc “lãi kép” theo cách gọi thông thường, có thể mang lại lợi ích đáng kể cho người gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, đối với người vay tiền, số tiền phải trả một khoảng lãi suất rất lớn trong tương lai

Công thức tính lãi suất kép trong ngân hàng như sau:

• A = P x (1+r/n)^(nxt)

Trong đó:

• A: Giá trị tương lai.
• P: Số tiền gốc ban đầu.
• n: Số lần lãi suất được cộng vào số tiền gốc.
• r: Lãi suất hàng năm trên cơ sở danh nghĩa.
• t: Số năm gửi hoặc vay theo thỏa thuận.

Kinh nghiệm để vay ngân hàng lãi suất thấp nhất

Để có thể vay vốn từ ngân hàng với lãi suất thấp nhất, có một số điều quan trọng bạn cần lưu ý:

• Chuẩn bị hồ sơ trung thực, đầy đủ và chính xác: Hồ sơ vay là căn cứ để ngân hàng đánh giá và xét duyệt khoản vay của bạn. Việc cung cấp thông tin rõ ràng, minh bạch trong hồ sơ sẽ giúp ngân hàng thẩm định và xét duyệt nhanh chóng hơn, đồng thời tạo niềm tin trong người cho vay. Điều này có thể dẫn đến việc giảm lãi suất vay xuống mức thấp nhất có thể.
• Duy trì lịch sử tín dụng tốt: Thanh toán đầy đủ và đúng hẹn các khoản vay trước đó và đảm bảo không có nợ xấu sẽ giúp tăng điểm tín dụng của bạn. Một lịch sử tín dụng tốt sẽ làm tăng khả năng nhận được lãi suất thấp hơn.
• Cân nhắc vay vốn với thời hạn ngắn, có tài sản đảm bảo và số tiền vay nhỏ: Thường thì các khoản vay lớn, thời hạn dài và không có tài sản đảm bảo sẽ có lãi suất cao hơn. Vì vậy, hãy xem xét việc vay vốn với thời hạn ngắn, có sử dụng tài sản đảm bảo và vay một số tiền nhỏ hơn để giảm lãi suất.

Trên đây là những cách tính lãi suất ngân hàng đơn giản và dễ hiểu nhất. Hi vọng rằng qua sự chia sẻ này, bạn sẽ có thêm kiến thức để áp dụng khi lựa chọn giải pháp tiết kiệm hoặc gói vay từ ngân hàng, nhằm mang lại lợi ích tối đa cho tình hình tài chính cá nhân của bạn.